Банковское дело журнал официальный сайт – Банковское дело. Последние новости банков. Банки Москвы. Банковские новости. Финансы. Кредит. Банковский рынок. Банки России. Банк. Новости

Банковское дело - О журнале

Журнал "Банковское дело" издается с января 1994 года. В настоящее время является ведущим научно-прикладным изданием о банковском бизнесе. Основную читательскую аудиторию составляют высший и средний менеджмент банков, финансовых групп и страховых компаний, IT корпораций, аналитических и консалтинговых предприятий, профессорско-преподавательский состав высших учебных заведений, сотрудники Администрации Президента и других органов государственной власти.

Тематика журнала:

  • практика денежно-кредитной и финансовой политики;
  • тенденции и проблемы финансовых рынков;
  • актуальные вопросы организации и управления, банковского законодательства;
  • обзор зарубежной банковской практики;
  • анализ и прогноз российских и международных тенденций в банковском бизнесе и др.


В 2019 году журналу "Банковское дело" исполняется 25 лет!

Журнал распространяется по подписке. Подписчиками являются кредитные учреждения, в том числе Банк России, физические лица, библиотеки, высшие учебные заведения, НИИ, органы государственной власти (Администрация Президента, Совет Федерации, Государственная дума и др.).

По оценке читателей, согласно опросу портала «Bankir.ru», журнал является наиболее авторитетным среди отраслевых изданий, содержащим больше практической и ценной информации и наиболее интересным.

Журнал «Банковское дело» представлен в Российском индексе научного цитирования и научной электронной библиотеке.

Редакцией журнала учреждены премия «Банковское дело» и ежегодный Рождественский бал.

Журнал независим от финансово-промышленных групп и властных структур.

Издатель ООО "Агентство Информбанк".


Magazine "BANKING" is published since January, 1994. Now is the leading scientifically-applied edition about banking business. The main readers’ audience is the higher and average management of banks, financial groups and the insurance companies, IT corporations, analytical and consulting enterprises, faculties of higher educational institutions, employees of Presidential Administration of the Russian Federation and other public authorities.


Subjects of the magazine:

  • monetary and financial policy practice;
  • trends and challenges of financial markets;
  • burning issues of organization and management of banking legislation;
  • review of foreign banking practices;
  • analysis and forecast of Russian and international trends in banking business, etc.

 

In 2019 the magazine “BANKING” turns 25 years old!

The magazine is distributed by subscription. The subscribers are credit organizations, including Bank of Russia, individuals, libraries, higher educational establishments, research institutes, public authorities (Administration of the President of the Russian Federation, Federation Council, State Duma, etc.)

According to the audience, based on results of the survey conducted by Bankir.ru portal, the magazine is specifically interesting and reputable among trade magazines, as it offers more practical and valuable information, and the most interesting.

The magazine "Banking" is represented in the Russian Science Citation Index and in the Science Electronic Library.

Award “BANKING” and Annual Christmas Ball were established by the magazine editorial office.

The magazine is independent of financial-industrial groups and government authorities.

Published by LLC AGENCY INFORMBANK. 

www.bankdelo.ru

Банковское дело - Журнал "Банковское дело" № 4, 2019

ИНФОРМБАНК

  • События, новости, информация 5, 6, 11, 33, 34, 58, 72, 73, 79, 83
  • Финансовый форум «Финансово-банковская система России: экономический рост в условиях глобальных вызовов» 2
  • Ученый совет 84

Дословно

  • О слове и деле 86
  • Анонс мероприятий (апрель 2019) 87

АНАЛИТИКА

Денежно-кредитная политика

  • О. Н. Афанасьева. Направления совершенствования денежно-кредитной политики Банка России с целью развития национальной экономики 8

Развитие экономики напрямую зависит как от внешних, так и от внутренних факторов. Одним из таких факторов является денежно-кредитная политика, которая претерпела некоторые изменения в результате санкционных мероприятий. Банку России необходимо определить конкретные пути развития для способствования преобразованию экономики России. В данной статье рассмотрены основные приоритетные изменения денежно-кредитной политики России и результаты, к которым они могут привести.

Abstract. The development of the economy directly depends on both external and internal factors. One of these factors is the conduct of monetary policy, which has undergone some changes because of sanctions measures. Therefore, the Bank of Russia needs to identify specific ways of development, to promote the development of the Russian economy. That is why this article discusses the main priorities for the development of Russia's monetary policy and the results to which they can lead.

Keywords. Monetary policy of the Bank of Russia, monetization of the economy, inflation rate, money supply, moderately tight policies, economic well-being

Ключевые слова. Денежно-кредитная политика Банка России, монетизация экономики, уровень инфляции, денежная масса, умеренно жесткая политика, экономическое благополучие, мобилизационная кредитная программа.                                                                         

Анализ и прогноз

  • С. А. Андрюшин, И. Л. Кирилюк, А. А. Рубинштейн.Антиинфляционная политика Банка России: вопросы теории и практики 12 

В статье проанализированы макроэкономические модели центральных банков в условиях режима таргетирования инфляции; показана связь инфляционных ожиданий и эффективности денежно-кредитной политики; дана оценка процентного и кредитного каналов трансмиссионного механизма Банка России в 2015–2019 гг.; обоснован переход к режиму таргетирования уровня цен и предложен новый базовый показатель, измеряющий темпы роста инфляции в стране.

Abstract. The paper analyzes the macroeconomic models of central banks in conditions of the inflation targeting regime, shows the relationship between the inflation expectations and the effectiveness of monetary policy. Was made an assessment of the interest and credit channels of the transmission mechanism of the Bank of Russia for 2015-2019. The transition to the price-level targeting regime was substantiated and a new baseline indicator measuring the inflation rate in the country was determined.

Keywords. The Bank of Russia, banking sector, inflation targeting, liquidity deficit/proficit, monetary policy, price-level targeting, rate policy.

Ключевые слова. Банк России, банковский сектор, денежно-кредитная политика, дефицит/профицит ликвидности, процентная политика, таргетирование инфляции, таргетирование уровня цен.

  • О. Д. Аверченко. Криптовалютная экосистема на мировом и отечественном рынках: тенденции и перспективы развития 21

Статья посвящена особенностям функционирования и перспективам развития криптовалютной экосистемы на мировом и отечественном финансовых рынках. Выявлены преимущества и недостатки функционирования криптовалют. Предложено различать ряд подходов для целей обобщения и систематизации регулирования обращения криптовалют. Определены направления развития криптовалютной экосистемы на мировом и отечественном рынках. Сделан вывод о том, что дальнейшее развитие криптовалютной экосистемы, созданной с использованием блокчейн-технологии должно происходить на принципах государственно-частного партнерства. Даны предложения по поддержке наиболее эффективных разработок на основе технологии блокчейн.

Abstract. The article is devoted to the peculiarities of the functioning and development prospects of a cryptocurrency ecosystem in the global and domestic financial markets. The advantages and disadvantages of cryptocurrency functioning are revealed. It is proposed to distinguish a number of approaches for the purposes of generalization and systematization of the regulation of cryptocurrency circulation. The directions of development of the cryptocurrency ecosystem in the world and domestic markets are determined. It was concluded that the further development of a cryptocurrency ecosystem created using blockchain technology should be based on the principles of public-private partnership. Proposals are given to support the most efficient development based on blockchain technology.

Keywords. Cryptocurrency, bitcoin, blockchain, digital financial assets, financial market.

Ключевые слова.

Криптовалюта, биткоин, блокчейн, цифровые финансовые активы, финансовый рынок.

 

Финансовая политика

  • И. Ю. Варьяш, А. Ю. Денисов, А. Ю. Хмелев, К. К. Панасенко. Измерение пенсионного потенциала 26

Ассоциацией негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) и Научно-исследовательским финансовым институтом Министерства финансов РФ (НИФИ) разработан Индекс пенсионного капитала (ИПП) для текущей оценки перспектив развития пенсионного обеспечения в Российской Федерации. В статье раскрываются методологические аспекты моделирования ИПП на основе современной технологии опережающих индикаторов, приводятся расчеты актуальных условий пенсионного обеспечения.

Abstract. The Association of Non-State Pension Funds (ANPF) and the Research Financial Institute of the Ministry of Finance of the Russian Federation (NIFI) have developed the Pension Capital Index (ICP) for the current assessment of the prospects for the development of pensions in the Russian Federation. The article reveals the methodological aspects of the design of IСP based on the modern technology of leading indicators, provides calculations of the current conditions of pension provision.

Keywords. Pension benefits, leading indicators, investments, custodial management.

Ключевые слова. Пенсионное обеспечение, опережающие индикаторы, инвестиции, кастодиальный менеджмент.

  • А. Ю. Буркова. Что почем и почему. Справедливое ценообразование на рынке финансовых услуг 30

Ценообразование на рынке относится к вопросам договорного права. Вместе с тем важно пресекать случаи неэтичной ценовой политики, в том числе в сфере финансовых услуг.

Abstract. Determination of the price refers to the issues of contractual law. However, it is important to stop practice of non-fair pricing at the financial services market.

Keywords. Price, finance, bank, priority, consumer, price discrimination, redistribution of means of payment,  competition.

Ключевые слова. Цена, финансы, банк, приоритет, потребитель, ценовая дискриминация, перераспределение  платежных средств, конкуренция.

 

ПРАКТИКА

Лизинг

  • Саморегулирование – оптимальный вариант регулирования лизинга с точки зрения соблюдения интересов государства и бизнеса. Интервью с председателем Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике, партнером инвестиционно-консалтинговых компаний «ЮФК», «ФальконФинанс», «Аудит Груп» кандидатом экономических и юридических наук  В. А. Гамзой 36
  • Ключевые игроки лизинговой отрасли России и Беларуси встретились в Минске 39
  • Для России важно выработать оптимальную модель регулирования с учетом международного опыта и национальных особенностей. Интервью с председателем подкомитета по лизингу ТПП РФ, генеральным директором НП «ЛИЗИНГОВЫЙ СОЮЗ» Е. М. Царевым 44
  • Наши ожидания от бизнес-миссии полностью оправдались. Интервью с генеральным директором общества с ограниченной ответственностью «Национальная Лизинговая Компания по Развитию Промышленности» (ООО «Нацпромлизинг») Д. Б. Ерошком 46

Банковские технологии

  • А. А. Коняев
    . Моделирование бюджетного процесса коммерческих банков  на основе реинжиниринга 49

На современном этапе особую актуальность приобретает поиск оптимальных подходов к эффективному управлению коммерческими банками. Одним из наиболее инновационных подходов к эффективному управлению банками выступает процессно-ориентированный подход. Последний заключается в выделении в коммерческих банках сервисных и бизнес-процессов и управлении ими для достижения максимальной эффективности деятельности банков.

Abstract. At the present stage the search for the most optimal approaches to the effective management of commercial banks becomes particularly relevant. One of the most innovative approaches to effective Bank management is the process-oriented approach. The latter one consists in the allocation and management of service and business processes in commercial banks in order to achieve maximum efficiency of banks' activities.

Keywords. Reengineering, process, cost, efficiency, productivity.

Ключевые слова. Реинжиниринг, процесс, стоимость, эффективность, производительность труда.

 

Организация и управление

  • М. А. Петров. «UBER в банке»:  как с помощью мобильных B2B-решений повысить конверсию клиентов 59

Как снизить стоимость выдачи кредита? Как ускорить подписание договора с клиентом? Какие инструменты влияют на темп конверсии «уличных» клиентов в «базовых» и какой сервис приближает банк к стопроцентному онлайн-взаимодействию с потребителями при оформлении покупок финансовых продуктов? Ответы на эти вопросы многие участники финансового рынка находят в технологиях, которые сегодня доступны на большинстве смартфонов.

Abstract. How to reduce the cost of issuing a single loan? How to manage an employee performance to speed up the contract signing with a customer? What tools can influence the take-up rate of customers and what customer service brings the bank closer to 100% online customer interaction when applying for a financial product? Most participants of the financial market can find the solution to these issues in the technologies, which can be applied today on most smartphones.

Keywords. Remote banking services, product owner, customer journey map, minimum viable product, mobile banker.

Ключевые слова. Дистанционное банковское обслуживание, владелец продукта, карта клиентского пути, минимально жизнеспособный продукт, мобильный банкир.

  • А. И. Архангельская. Непрерывный дистанционный аудит в банке: расширение возможностей 65

Статья посвящена теоретическим и практическим аспектам внедрения в банках непрерывного аудита. Этот метод представляет собой результат развития внутреннего аудита и позволяет своевременно выявлять и исправлять допущенные в финансовой документации ошибки.

Abstract. The article tells about practical and theoretical aspects of the implementation of continuous auditing in the Bank. This method is the result of the development of internal audit and allows you to correct in a timely manner errors and mistakes within financial documents.

Keywords. Continuous remote auditing, internal audit, data analytics, continuous monitoring, risk based internal audit, third line of defense, internal control system.

Ключевые слова. Непрерывный дистанционный аудит, внутренний аудит, аналитика данных, непрерывный мониторинг, риск-ориентированный внутренний аудит, третья линия защиты, система внутреннего контроля.

 

Клиентская политика

  • Ю. С. Михайловская. Перспективные подходы к привлечению клиентов и продвижению продуктов в дистанционных каналах 70

Банки активно развивают цифровые каналы продаж, однако по-прежнему реализуют через них значительно меньше услуг, чем глобальные лидеры отрасли. Таким образом, у отечественного диджитал-банка значительный потенциал роста при условии правильного использования этого способа взаимодействия с клиентами. Для эффективных продаж в «цифре» необходим комплексный подход, обеспечивающий четкую коммуникацию с потребителем услуг, отлаженные процессы и адаптацию продуктового предложения.

Abstract. Russian banks are actively developing digital sales channels, however, they are still selling significantly fewer services online than global leaders. Thus, the domestic digital bank has a significant growth potential, provided that this channel of interaction with the customer is used correctly. Pointlike communication with the customer, process adjustment and adaptation of the product offer can contribute to effective sales in the "digital”.

Keywords. Mobile applications, online banking, biometric identification, cross selling, web analytics.

Ключевые слова. Мобильные приложения, онлайн-банкинг, биометрическая идентификация, кросс-продажи, веб-аналитика.

  • В. Курникова, А. Ядройцев. Как разговаривать с клиентом через мобильный банк 74

Статья посвящена различным аспектам коммуникации банка и клиента в условиях развития новых информационных технологий.

Abstract. The article is devoted to various aspects of communication between the bank and the client in the conditions of the development of new information technologies.

Keywords. Bank, client, online bank, mobile bank, SMS-messages, push-notifications.

Ключевые слова. Банк, клиент, онлайн-банк, мобильный банк, SMS-сообщения, push-уведомления.

 

На адвокатской кухне

  • А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Исковая давность в арбитражном процессе в делах о банкротстве 77

Статья посвящена различным правовым аспектам исковой давности в арбитражном процессе в делах о банкротстве.

 

Вопрос – ответ

 

Является ли включение банком условия об обязании заемщика застраховать свою жизнь и здоровье злоупотреблением свободой договора, влекущим за собой ничтожность данной части договора? 80

www.bankdelo.ru

Банковское дело - Редакционный совет

Председатель совета. Editorial council

Мурычев Александр Васильевич, доктор экономических наук, профессор Национального исследовательского университета "Высшая школа экономики", исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель Совета Ассоциации региональных банков России.   

Murychev Alexander Vasilyevich, doctor of economics, professor of National research university "Higher School of Economics", executive vice-president of the Russian Union of Industrialists and Entrepreneurs, chairman of the board of Association of regional banks of Russia.

Члены совета. Members of council

1. Андрюшин Сергей Анатольевич, доктор экономических наук, профессор, ведущий научный сотрудник Института экономики РАН.

Andryushin Sergey Anatolyevich, doctor of economic sciences, professor, leading researcher, Institute of Economics, RAS.

 

2. Бурлачков Владимир Константинович, доктор экономических наук, профессор кафедры международных финансов Московского государственного института международных отношений (МГИМО (У)) МИД России.

Burlachkov Vladimir Konstantinovich, doctor of economic sciences, professor of chair of the international finance of the Moscow State Institute of International Relations (MGIMO (At)) the MFA of Russia.

 

3. Варьяш Игорь Юрьевич, доктор экономических наук, руководитель аналитического центра финансовых исследований НИФИ.

Varyash Igor Yuryevich, doctor of economic sciences, head of the analytical center of financial researches NIFI.

 

4. Волков Константин Алексеевич, кандидат экономических наук, вице-президент Национальной фондовой ассоциации.

Volkov Konstantin Alekseevich, candidate of economic sciences, the vice-President of the National stock Association.

 

5. Гапонов Михаил Викторович, председатель правления АО КБ "Ассоциация".

Gaponov Mikhail Viktorovich, Chairman of the Board of JSC CB "Association".

 

6. Дворецкая Алла Евгеньевна, доктор экономических наук, профессор, Почетный работник высшего профессионального образования РФ, заведующая кафедрой экономики и финансов факультета экономических и социальных наук, профессор кафедры регулирования леятельности финансовых институтов факультета финансов и банковского дела ФГБОУ ВО "Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ"

 Dvoretskaya Alla Evgenyevna, doctor of Economics, Professor, Honorary worker of higher professional education of the Russian Federation, head of the Department of Economics and Finance of the faculty of economic and social Sciences, Professor of the Department of regulation of financial institutions of the faculty of Finance and banking of the RUSSIAN presidential Academy of national economy and public administration".

7. Женов Владимир Гаврилович, кандидат экономических наук, заслуженный экономист Российской Федерации.

Genov Vladimir Gavrilovich, candidate of economic sciences, honored economist of the Russian Federation.

 

8. Мехряков Владимир Дмитриевич, доктор экономических наук, профессор факультета государственного управления МГУ им. М.В. Ломоносова, заслуженный экономист Российской Федерации.

Mehryakov Vladimir Dmitrievich, doctor of economic sciences, professor the Faculty of Public Administration of Moscow State University M.V. Lomonosov, honored economist of the Russian Federation.

 

9. Михайлова Мария Александровна, исполнительный директор ассоциации «Национальный платежный совет».

Mikhaylova Mariya Aleksandrovna, executive director of National Payment Council association.

 

10. Моисеев Сергей Рустамович, доктор экономических наук, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ.

Moiseev Sergey Rustamovich, doctor of economic sciences, director of the financial stability Department of the Central Bank of the Russian Federation.

 

11. Поморина Марина Александровна, доктор экономических наук, профессор Финансового Университета при Правительстве РФ.

Pomorina Marina Alexandrovna, doctor of economic sciences, professor of the Financial University under the Government of the Russian Federation.

 

12. Рыкова Инна Николаевна, доктор экономических наук, академик РАЕН, руководитель центра отраслевой экономики ФГБУ «Научно-исследовательский финансовый институт» Министерства финансов Российской Федерации.

Rykova Inna Nikolaevna, doctor of economic sciences, academic of Academy of Natural Sciences, director of the Center of Industrial Economics FGBI "Research Institute of Finance" Ministry of Finance of the Russian Federation.

 

13. Самиев Павел Александрович, управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Samiev Pavel Aleksandrovich, managing partner of the National Agency for financial studies (NAFI).

 

14. Солодков Василий Михайлович, кандидат экономических наук, профессор, директор Банковского института Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики».

Solodkov Vasily Mikhailovich, candidate of economic sciences, professor, director of the Banking Institute of the National research University "Higher school of Economics".

 

15. Солнцев Олег Геннадьевич, кандидат экономических наук, руководитель напрвления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы Некомерческого партнерства "Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования", заведующий лабораторией анализа проблем денежно-кредитной политики и банковской системы Института народнохозяйственного прогнозирования РАН.

Solntsev Oleg Gennadiyevich,  Candidate of Economic Sciences, area manager of the analysis of monetary policy analysis and banking system of "Center for Macroeconomic Analysis and Kratkostrochny Forecasting", Non-profit partnership, head of the laboratory of analysis of problems of monetary policy and banking system of the Institute of economic forecasting of the Russian Academy of Sciences(RAS).

 

16. Филимонов Александр Евгеньевич, кандидат филологических наук, доцент кафедры иностранных языков факультета государственного управления МГУ им. М.В. Ломоносова, партнёр Artisan Group Publik Relation.

Filimonov Alexander Evgenyevich, candidate of philological sciences, assistant professor of Foreign Languages Department of the Faculty of Public Administration of Moscow State University M.V. Lomonosov, partner of the Artisan Group Publik Relations.

 

17. Халилова Миляуша Хамитовна, доктор экономических наук, профессор Санкт-Петербургского государственного университета.

Khalilova Milyausha Hamitovna, doctor of economic sciences, professor of The St. Petersburg State University.

 

18. Эзрох Юрий Семенович, кандидат экономических наук, доцент кафедры банковского дела экономического факультета Новосибирского государственного университета экономики и управления, доцент банковского отделения Высшей школы бизнеса Национального Томского государственного университета.

Ezrokh Yury Semenovich, candidate of economic sciences.associate professor of banking of economics department of Novosibirsk state university of economy and management, associate professor of bank office of the Higher school of business of National Tomsk state university.

 

www.bankdelo.ru

Банковское дело - Журнал "Банковское дело" №12 , 2018

СОДЕРЖАНИЕ № 12, 2018  

  • События, новости, информация 2, 20, 25, 30, 35, 49, 61, 66 
  • Ученый совет 84 

О Новом годе 86 

  • Анонс мероприятий (декабрь 2018 – февраль 2019) 87 

Анализ и прогноз 

  • С. П. Савинский. Платежные системы Китая и России и перспективы их развития 4 

В статье рассматриваются действующие в КНР банковские платежные системы, направления развития и перспективы сотрудничества с Россией, а также существующие проблемы в данной сфере и возможные способы их решения. 

Abstract. The article discusses banking payment systems operating in the PRC, directions of development and prospects for cooperation with Russia, as well as existing problems in this area and possible solutions. 

Keywords. China, bank payment systems, payments in national currencies. 

Ключевые слова. Китай, банковские платежные системы, расчеты в национальных валютах. 

  • И. Ю. Варьяш. Опережающие индикаторы условий финансирования 10 

Статья посвящена использованию технологии опережающих индикаторов в финансовой сфере для расширения прогнозных возможностей аналитики финансового сектора и биржевой торговли на финансовом рынке. 

Abstract. The article is devoted to the use of technology leading indicators in the financial sector to expand the predictive capabilities of financial sector analysts and stock trading in the financial market.  

Keywords. Leading indicators, stock statistics, macroeconomic indicators, financing conditions. 

Ключевые слова. Опережающие индикаторы, биржевая статистика, макроэкономические показатели, условия финансирования. 

  • М. В. Ершов, А. С. Танасова, В. Ю. Татузов, М. П. Цховребов. О курсовых  проблемах и валютной стратегии на современном этапе 16 

В статье анализируется ситуация на международном и российском валютном рынках и содержатся предложения по разработке стратегии валютной политики России, которая должна быть встроена в экономическую политику страны. 

Abstract. The article analyzes the situation in the international and Russian foreign exchange markets and contains proposals for creating a strategy for monetary policy in Russia, which should be implemented in the country's economic policy. 

Keywords. Foreign exchange market, ruble exchange rate, regulator, monetary policy strategy. 

Ключевые слова.  Валютный рынок, валютный курс рубля, регулятор, стратегия валютной политики. 

  • Е. В. Ануфриева. Оценка избыточной доходности российских акций с использованием метода главных компонент 21 

В статье анализируются макроэкономические факторы, влияющие на формирование избыточной доходности на российском рынке акций.  

Abstract. The purpose of this study is to investigate the relationship between the macroeconomic parameters and return of stocks.  

Keywords. Excess return, dimensionality cures, Russian financial market, stock return, portfolio return, common factors, principal component analysis. 

Ключевые слова. В статье анализируются основные проблемы экономики Индии, препятствующие развитию банковского сектора.  

  • Ю. А. Маклакова. Проблемы и перспективы банковского сектора Индии 26 

В статье анализируются основные проблемы экономики Индии, препятствующие развитию банковского сектора.  

Abstract. The article analyzes the main problems of the Indian economy that hamper the development of the banking sector. 

Keywords. India, banking system, banking system evolution, monetary reforms, the strategy for development of the branch banking network, regulation, risks. 

Ключевые слова. Индия, банковская система, эволюция банковской системы, денежные реформы, развитие филиальной банковской сети, регулирование, риски. 

  • Г. В. Гребеник. Игра в Большого брата: размышления на тему будущего банковского рынка 31 

В статье дается прогноз развития российского банковского сектора. 

Abstract. The article provides a forecast of the development of the Russian banking sector. 

Keywords. Banking sector, forecast, digital technologies. 

Ключевые слова. Банковский сектор, прогноз, цифровые технологии.

  • Международная ассамблея «ЛИЗИНГ ЕВРАЗИЯ» 38 

Организация и управление 

  • Е. В. Корнилова. Блокчейн в финансовой сфере: сегодня и завтра 46 

Изобретение технологии блокчейн в 2008 г. разделило мир на «до» и «после». Гарантия безопасности и надежность – это те качества, которые всегда ценятся в финансовой сфере и которые гарантирует новая технология. Возможная децентрализация финансов. Все это делает актуальным анализ практики и тенденций использования технологии блокчейн в работе банков, фондовых бирж и других финансовых организаций.  

Abstract. The invention of the blockchain technology in 2008 divided the world into “before” and “after”. Guaranteed safety and reliability are those qualities that are always appreciated in the financial sphere and which are guaranteed by a new technology. Possible finance decentralization. All this makes it relevant to analyze the practice and trends in the use of blockchain technology in the work of banks, stock exchanges and other financial organizations. 

Keywords. Blockchain, central bank, banks, new technologies. 

Ключевые слова. Блокчейн, центральный банк, банки, новые технологии. 

  • А. Канарейкин. Секьюритизация как инструмент кредитора 50 

В России обсуждают возможность секьюритизации долговых активов корпоративного бизнеса. В статье ведущие эксперты делятся мнением, какие плюсы этот институт даст российскому бизнесу. Особое внимание уделено тем сложностям, которые препятствуют запуску рынка секьюритизации. В публикации также проведен анализ механизмов, которые позволяют решить эти проблемы.  

Abstract. The possibility of corporate business debts assets securitization is being discussed in Russia. In the article the leading experts in this field share their views on the advantages this institute will give to the Russian business. Particular attention is paid to the difficulties that do not yet allow to launch the securitization market. The mechanisms which solve these problems have been analyzed in the paper. 

Keywords. Securitization, arrears, debt, assets, investor, lender, securities, specialized financial society, rating, recovery, upside. 

Ключевые слова. Секьюритизация, задолженность, долги, активы, инвестор, кредитор, ценные бумаги, СФО, рейтинг, взыскание, апсайд. 

  • С. Гридчин. Рынок интернет-рекламы: прогноз на 2019 г. 53 

Автор статьи анализирует рынок интернет-рекламы в России и дает прогноз его развития.   

Abstract. The author of the article analyzes the Internet advertising market in Russia and gives a forecast of its development. 

Keywords. Реклама, интернет, рынок, IT-системы. 

Ключевые слова. Advertising, Internet, market, IT-systems. 

  • В. С. Щипков. Эпоха открытости: как большие данные улучшают бизнес-показатели 56 

Статья посвящена технологиям использования больших данных с целью прогнозирования поведения клиентов. 

Abstract. The article is devoted to the technologies of using big data to predict customer behavior. 

Keywords. Big data, personalization, scoring, ML, behavioral data analysis, customer evaluation.  

Ключевые слова. Большие данные, персонализация, скоринг, машинное обучение, анализ поведенческих данных, оценка клиента. 

  • Е. А. Медведева. О перспективах развития удаленной идентификации клиентов 59 

В статье анализируются перспективы развития удаленной идентификации клиентов. 

Abstract. The article analyzes the prospects for the development of remote customer identification.

Keywords. Bank, customer, biometric customer data, remote customer identification. 

Ключевые слова. Банк, клиент, биометрические данные клиентов, удаленная идентификация клиентов.

 

Правовые вопросы банковской деятельности 

  • Е. А. Романова. Амнистия капиталов – 2018 62 

Статья посвящена правовым вопросам амнистии капитала в России.

Abstract. The article is devoted to the legal issues of capital amnesty in Russia. 

Keywords. Amnesty of capital, legislation, asset declaration, tax authority. 

Ключевые слова. Амнистия капитала, законодательство, декларирование активов, налоговый орган. 

  • Э. Л. Сидоренко. Цифровые финансовые активы в свете современного российского нормотворчества 67 

В статье приводятся результаты подробного анализа предлагаемых в Российской Федерации правовых концепций регулирования цифровых финансовых активов. Определены ключевые преимущества и недостатки правовых моделей, особенности механизма правового регулирования. В частности, в ходе анализа были установлены концептуальные противоречия и изъяны законопроектов «О цифровых финансовых активах», «О внесении изменений в части первую, вторую и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации», а также итогового законопроекта «О цифровых финансовых активах и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». На основе детального исследования автор делает вывод о несостоятельности концепции итогового законопроекта. Автор предлагает анализ законопроекта «О цифровых активах», разработанного Центром цифровой экономики и финансовых инноваций МГИМО МИД России. Концепция этого законопроекта учитывает особенности новых цифровых продуктов и основана на лучших мировых практиках, требованиях международных организаций и финансовых регуляторов. В частности, преимущество законопроекта заключается в том, что он встраивается в действующее законодательство, не нарушая его стройности и органичность, а также дуалистичная природа предлагаемых в законопроекте механизмов, направленных не только на решение регулятивных вопросов, но и на минимизацию криминологических рисков путем введения новых цифровых инструментов и дополнительных требований по предупреждению легализации преступных доходов.  

Abstract. The article presents the results of a detailed analysis of the proposed legal concepts of regulation of digital financial assets in the Russian Federation. The key advantages and disadvantages of legal models, features of the mechanism of legal regulation, existing shortcomings and advantages are identified. In particular, the analysis identified conceptual contradictions and shortcomings of the bills "On digital financial assets", "On amendments to parts one, two and four of the Civil code of the Russian Federation", as well as the final bill "On digital financial assets and on amendments to certain legislative acts of the Russian Federation In addition, the authors offer an analysis of the bill "On digital assets" developed by the Center for digital economy and financial innovation of MGIMO University. The concept of this bill is developed by taking into account the features of new digital products based on the experience of the world's best practices, the requirements of international organizations and financial regulators. In particular, the advantage of the bill is that it is organically integrated into the current legislation of Russia, without violating its harmony and organicity. As well as the dualistic nature of the mechanisms proposed in the draft law, aimed not only at addressing regulatory issues, but also at minimizing criminological risks by introducing new digital tools and additional requirements to prevent the legalization of criminal proceeds. 

Keywords. Digital financial assets, cryptocurrency, legislative regulation, draft law (the bill), the concept of legal regulation, regulatory mechanisms, the bill "On digital financial assets", minimization of criminological risks. 

Ключевые слова. Цифровые финансовые активы, криптовалюта, законодательное регулирование, проекты федерального закона, концепция правового регулирования, регулятивные механизмы, законопроект «О цифровых финансовых активах», минимизация криминологических рисков. 

 

На адвокатской кухне 

  • А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. В споре по правам потребителя суд  встал на сторону банка кредитора 74 

В статье освещается решение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации по иску гражданина к банку о защите прав потребителя (истец просил взыскать с ответчика плату за подключение к программе добровольного страхования, неустойку, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя и денежную компенсацию морального вреда). 

 

Вопрос – ответ 

  • Возможно ли применять электронную цифровую подпись и факсимильную подпись при оформлении бухгалтерских документов? 76 

www.bankdelo.ru

Банковское дело - Журнал «Банковское дело», № 4, 2018

СОДЕРЖАНИЕ № 4, 2018

ИНФОРМБАНК

  • События, новости, информация 4, 17, 26, 37, 41, 44, 50, 60, 78, 84
  • XX Всероссийская банковская конференция «Банковская система России – 2018: практические вопросы текущего надзора и регулирования  2
  • Ученый совет 93
  • Анонс мероприятий (май – июнь 2018) 95

Дословно

  • О руководстве и управлении 96

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

  • Э. В. Абдуллина. Экспресс-методика расчета стоимости содержания бизнес-процесса 6

В статье представлен пошаговый алгоритм сбора данных и проведения расчета стоимости содержания бизнес-процесса. Применение данной методики позволяет не только определить стоимость содержания бизнес-процесса, но и оценить, насколько текущая стоимость превышает стоимость «идеальной модели». Это в свою очередь позволяет установить, насколько эффективно функционирует бизнес-процесс.

Abstract. This article provides a step by step algorithm for data collection and calculation of the cost of maintaining the business process. The application of this technique allows not only to determine the cost of the business process, but also to assess how much the current cost exceeds the cost of the "ideal model". Which in turn allows you to set how effectively functioning business process.

Keywords. Business process, business product, the cost of maintaining the business process, the effectiveness of the process, the ideal model, the efficiency of resource use, the process approach.

Ключевые слова. Бизнес-процесс, бизнес-продукт, стоимость содержания бизнес-процесса, результативность процесса, идеальная модель, эффективность использования ресурсов, процессный подход.

  • А. С. Минин. Будущее банков в цифровой экономике 10

XXI век ознаменовался тотальной цифровизацией продуктов и услуг. Банкинг оказался в центре изменений и в ближайшие 20 лет кардинально преобразится. Вопрос о том, останутся ли в будущем банки – уже решен и не в пользу банков, а в пользу глобальной цифровой и локальных экспоненциальных экономик, направленных на формирование эффективного рынка капитала.

Abstract. The 21st century was marked by the total digitization of products and services. Banking was in the epicenter of changes and in the next 20 years will radically change. The question of whether the banks will be in the future is already resolved, and not in favor of banks, but in favor of global digital and local exponential economies aimed at forming an efficient capital market.

Keywords. Artificial intelligence, digital economy, exponential economy, Innovations, Innovation management, banking future.

Ключевые слова. Искусственный интеллект, цифровая экономика, экспоненциальная экономика, инновации, инновационный менеджмент, будущее банкинга.

Финансовая политика

  • И. И. Родионов, А. Л. Смирнов. Финансирование роста в условиях цифровой экономики 13

В условиях развития цифровой экономики, изменения факторов создания стоимости и появления новых бизнес-моделей объективно меняются среда и механизмы финансирования роста. В статье делается попытка очертить контуры таких механизмов, выявить общемировые тренды и обозначить пути развития, призванные повысить конкурентоспособность России в современном мире.

Abstract. In terms of digital economy expansion, evolution of value creating factors and new business models arising both the environment and growth financing mechanism are changing. Article attempts to sketch the frames of said mechanisms, to reveal the worldwide trends and to designate the development directions aimed at Russia’s better competitiveness in the contemporary world.

Keywords.Digital economy, new business models, global marketing, growth financing mechanism.

Ключевые слова. Цифровая экономика, новые модели бизнеса, глобальный маркетинг, механизмы финансирования роста.

  • Н. В. Сухарева. Правовое регулирование криптоофшоров: перспективы и реальность 18

Статья посвящена анализу перспектив создания экспериментальных территорий с налоговыми льготами в двух российских регионах: на островах Октябрьский и Русский – с учетом опыта правового регулирования криптоофшоров в других странах.

Abstract. The article is dedicated to the analysis of the prospects for the creation of experimental territories with tax benefits in two Russian regions: the Octyabrsky Island and the Russky Island, based on experience of legal regulation of crypto-offshors in other countries.

Keywords. Сryptocurrency, crypto-business, bitcoin, crypto- offshore, mining, blockchain, digital economy, Zug, Crypto Valley, High Tech Park, Russky Island, Oktyabrsky

Ключевые слова. Криптовалюта, криптобизнес, биткоин, криптоофшор, майнинг, блокчейн, цифровая экономика, Цуг, криптодолина, Парк высоких технологий, остров Русский, остров Октябрьский.

 

Регулирование и надзор

  • А. Поярков. Перспективы регулирования рынка криптовалют в России 24

Статья посвящена вопросам развития регулирования в сфере криптоэкономики.

Abstract. The article is devoted to the development of regulation in the sphere of cryptoeconomics.

Keywords. Cryptoeconomics, regulation, the state, blockchain technology, crypto-currencies.

Ключевые слова. Криптоэкономика, регулирование, государство, блокчейн-технологии, криптовалюты.

 

Организация и управление

  • Н. И. Валенцева. Система урегулирования проблемных ссуд 27

Статья представляет собой систематизацию теоретических и методических основ урегулирования портфеля проблемных ссуд коммерческих банков. Последовательно раскрыты дискуссионность трактовок сущности проблемных кредитов и содержание отдельных элементов системы их урегулирования: субъекты и объекты урегулирования проблемной задолженности, модели и процесс урегулирования. Особое внимание уделено способам урегулирования, используемым в мировой и российской банковской практике.

Abstract. The article is a systematization of theoretical and methodical bases of regulation of problem loans portfolio of commercial banks. The discussion of the interpretation of the essence of problem loans and the content of certain elements of the system of their settlement: the subjects and objects of settlement of problem debt, the model and the process of settlement. Particular attention is paid to the methods of settlement practiced in the world and the Russian of banking practice.

Keywords. Bad loans, the system of settlement of problematic loans, the Bank problem loans.

Ключевые слова. Проблемный кредит, система урегулирования проблемных кредитов, банк проблемных кредитов.

 

  • Д. Мигель. Беспринципная реструктуризация 38

В статье анализируется возможность применения принципов INSOL при реструктуризации задолженности в России.

Abstract. The article analyzes the possibility of applying INSOL principles when restructuring debt in Russia.

Keywords. Principles of INSOL, debt restructuring, creditors, borrower, moratorium, additional financing.

Ключевые слова. Принципы INSOL,реструктуризация задолженности, кредиторы, заемщик, мораторий, дополнительное финансирование.

 

  • А. В. Галкин. Биткоиноматы: проблемы и решения, лучшие зарубежные бизнес-кейсы 42

В статье говорится о банкоматах, работающих с криптовалютой, и о том, почему, несмотря на спрос, этот сегмент рынка делает лишь только первые шаги. Рассмотрены основные проблемы при производстве биткоиноматов, при этом особое внимание обращено на ошибки, допущенные в уже существующих проектах.

 

Вопросы теории

  • С. С. Лазарян, Е. В. Майоров.  Вклад лауреата Нобелевской премии по экономике 2017 г. в экономическую теорию и практику 45

В статье рассматривается вклад Ричарда Талера в развитие поведенческой экономики и финансов.

Abstract. In this article we describe Richard Thaler’s studies and his contribution to Behavioral Finance field.

Keywords. Financial Economics, Behavioral Economics, Behavioral Finance, Investor Behavior, Richard Thaler.

Ключевые слова. Финансовая экономика, поведенческая экономика, поведенческие финансы, поведение инвесторов, Ричард Талер.

 

ПРАКТИКА

Организация и управление

  • Н. Н. Чупрынникова. Банк «Кубань Кредит». Рост поддержки реальной экономики 52

В 2018 г. банк «Кубань Кредит» отмечает юбилей – 25 лет со дня основания кредитной организации. Основополагающим принципом деятельности банка «Кубань Кредит» является поддержка реального сектора экономики.

А. И. Гусев. Подразделения отечественного private banking: коммерческие кредитные организации против госбанков..................................................... 55

В статье анализируются проблемы, связанные с притоком средств состоятельных российских клиентов обратно в страну и с возможностями подразделений private banking коммерческих кредитных организаций эффективно конкурировать за эти средства с госбанками.

Abstract. The article analyzes the problems associated with the inflow of funds of wealthy russian clients, enterprises owners of Russian, back to the country, and the capabilities of commercial banks private banking units to compete effectively for them with state-owned banks.

Keywords. Bank, private banking, VIP-clients, securing inheritance rights.

Ключевые слова. Банк, private banking, VIP-клиенты, обеспечение прав наследования.

  • А. А. Тарасов. Трансакционные материалы на рынке синдицированного кредитования 63

В статье рассмотрены основные трансакционные материалы рынка синдицированного кредитования. Описываются документы, необходимые на каждом этапе сделки, включая подготовительный этап (запрос банкам с предложением организовать кредит), процесс синдикации (график реализации сделки, список участников, план синдикации), подготовку юридической документации (список документов, техническое задание для юридического консультанта, график подготовки документов), закрытие сделки (административная форма, отчет о синдикации).

Abstract. This article presents an overview of the key transactional documents of the syndicated loans market. There is an on-depth review of the materials required at each stage of the transaction, including preparation (request for proposal, pitch), syndication (transaction timeline, working party list, syndication plan), drafting the documentation (list of documents, request for legal counsels, documentation schedule), closing (administration form, syndication report).

Keywords. Syndicated loans, syndication process, investors, transaction documents, deal management.

Ключевые слова. Синдицированное кредитование, процесс синдикации, работа с инвесторами, транзакционные документы, управление сделкой.

  • Е. А. Савосина. Процессное управление «с бирюзовым оттенком» (оптимиация процесса управления бизнес-архитектурой банка в целях реализации гибких методологий) 68

В статье описан практический подход к построению иерархии процессов банка в целях реализации гибких методологий управления Agile, Scrum, Kanban, Lean, а также подход к созданию структуры внутренних документов банка, способной поддержать гибкую перестройку бизнес-системы.

Abstract. The article describes a practical approach to building a hierarchy of bank processes in order to implement flexible management methodologies for Agile, Scrum, Kanban, Lean and to create a structure of internal documents of the bank that can support a flexible restructuring of the business system.

Keywords. Process hierarchy, flexible methodologies, internal documents, process modeling, team work, Agile, Scrum, Lean, reinventing organizations.

Ключевые слова. Иерархия процессов, гибкие методологии, внутренние документы, моделирование процесса, командная работа, Agile, Scrum, Lean, «бирюзовые» организации.

  • Г. В. Гребеник. Революция изнутри: глобальная оптимизации процессов банка. 73

В универсальном банке среднего размера более 200 различных бизнес-процессов, которые пересекаются, дополняют друг друга, дублируются. Менять процессы можно и нужно, но кардинальное изменение операционной эффективности и прозрачности бизнеса требует и серьезных изменений в организации. А изменения в организации – это прежде всего изменение людей, нелегкая и очень смелая задача. Данная проблема анализируется в статье.

 

Банковские технологии

  • В. Н. Карачаров. Диверсификация СУБД для банковских приложений: основные тренды 79

В статье анализируется сегодняшняя ситуация с системами управления базами данных (СУБД) в различных российских организациях, включая банки. Что делать, если банк попал в санкционный список? Как снизить зависимость от западных производителей СУБД? Какие существуют альтернативы СУБД Oracleна российском рынке? Ответы на эти вопросы даны в статье.

AbstractThe article is about today’s RDBMS trends at most Russian companies, including banking sector. A bank is placed in a sanction list: what is the outcome? How to decrease dependency from western RDBMS? What are the alternatives to Oracle?

Keywords. Sanctions, software manufacturer, free software, open source, alternative software.

Ключевые слова: Санкции, производители программного обеспечения, свободное программное обеспечение, программное обеспечение с открытым исходным кодом, альтернативные производители ПО.

 

На адвокатской кухне

  • А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Верховный Суд против завышения процентов 82

В статье освещается решение Верховного Суда РФ о незаконности взыскания процентов за срок, превышающий срок действия договора займа.

 

Вопрос – ответ

Может ли бюджетное или казенное учреждение открыть расчетный счет в банке? 85

Скачать журнал в формате PDF

 

Посмотреть листалку журнала вы можете на компьютере в полной версии сайта.

www.bankdelo.ru

Банковское дело - Журнал "Банковское дело" №1.2019

  • События, новости, информация 14, 33, 48, 71, 84
  • Рождественский бал «Сокровища России» 2
  • Анонс мероприятий (февраль 2019) 85
  • Ученый совет 86

Дословно

  • О мечтах и мечтателях 88

Анализ и прогноз

  • Ф. Форст, П. Перц. Банк как услуга: как облачные вычисления изменят банковский сектор 16

Статья посвящена исследованию различных аспектов внедрения в банках моделей обслуживания на основе облачных вычислений.

Abstract. The article is devoted to the study of various aspects of the introduction of cloud-based service models in banks.

Keywords. Banks, providers, operating systems, cloud technologies.

Ключевые слова. Банки, провайдеры, операционные системы, облачные технологии.

  • Венчурный барометр – 2018: инвесторы рвутся в бой 26

«Венчурный барометр – 2018» – независимое исследование российского рынка венчурных инвестиций, подготовленное в партнерстве с РВК (единственный в России фонд фондов с мандатом развития национального венчурного рынка). Его основная цель – изучение трендов, анализ основных факторов, влияющих на индустрию и ее участников. Барометр «измеряет температуру» рынка уже пятый год подряд, что позволяет сравнивать показатели текущего года со всеми предыдущими и рассматривать тренды в динамике. Всего было разослано более 150 приглашений. На вопросы анкеты ответили 88 участников опроса. Около половины респондентов (48%) – представители частных фондов, на втором месте по количеству ответивших – бизнес-ангелы (17%), далее следуют представители госфондов (14%).

  • А. В. Егоров. На пороге перемен  28

При описании минувшего года трудно избежать ощущения déjà vu. Санкции, колебания цен на нефть; «плохие долги», осевшие на балансах банков и тормозящие восстановление кредитования; растущая концентрация банковского сектора: ключевые факторы, определявшие ситуацию в 2017 г., сохранялись и год спустя. Однако за привычными формами зачастую скрывались не бросающиеся в глаза качественные сдвиги, последствия которых можно будет ощутить уже в наступившем году.

Abstract. Main drivers of Russian economy in 2018 remained almost the same: economic sanctions, world oil prices, toxic assets of concentrated domestic banking sector affected economic activity. However, structural shifts in economy has changed the nature of this impact. These changes are described in the article.

Keywords. Sanctions, financial market, banks, loans, bonds, deposits.

Ключевые слова. Санкции, финансовый рынок, банки, кредиты, облигации, депозиты.

  • В. Л. Достов, П. М. Шуст, А. А. Хорькова. «Новая недоступность» финансовых услуг: вопросы для развитых и развивающихся экономик 34

Как показывает практика, современные банковские технологии и переход к удаленному взаимодействию с клиентами приводят к появлению новых уязвимых групп, которые не пользуются инновационными инструментами. В статье анализируется проблема доступности финансовых услуг и даются рекомендации по изменению регулятивных подходов на развитых рынках с целью большего вовлечения граждан в финансовый сектор.

                                                                                                                        

Abstract. The article reviews the financial exclusion problems in developed and developing countries. Evidence shows that implementation of new technologies may have positive effects for financial inclusion in the developing countries. At the same time, financial innovations in the developed countries may lead to the emergence of ‘newly excluded’ groups. The authors provide regulatory recommendations for the developed markets that may contribute to financial inclusion levels.

Keywords. Financial inclusion, financial innovations, fintech, financial literacy, digital literacy.

Ключевые слова. Финансовая доступность, финансовые инновации, финтех, финансовая грамотность, цифровая грамотность.

  • И. Н. Рыкова, Д. Ю. Табуров, А. А. Юрьева. Анализ объемов банковского кредитования компаний отрасли электроэнергетики 40

В статье рассмотрены основные направления инвестиционной государственной политики в сфере электроэнергетики, осуществлен анализ инвестиционного потенциала в отрасли электроэнергетики Российской Федерации, проведен структурный анализ ключевых источников финансирования инвестиций предприятий отрасли энергетики, проанализированы объемы банковского кредитования в финансировании инвестиционных проектов в области энергетики, в том числе в региональном разрезе. Основной целью анализа объемов банковского кредитования компаний отрасли электроэнергетики является оценка степени влияния данного источника финансирования на реализацию инвестиционных энергетических проектов. В ходе исследования авторы обосновывают необходимость как диверсификации источников финансирования энергетических проектов и программ, так и внедрения новых перспективных источников финансирования топливно-энергетического комплекса России.

                                                                                       

Abstract. In the article the authors consider the main directions of the state investment policy in the sphere of electric power industry, analyze the investment potential in the electric power industry of the Russian Federation, conduct a structural analysis of the key sources of investment financing of the energy industry, analyze the volume of bank lending in the financing of investment projects in the field of energy, including the regional context. The main purpose of the analysis of the volume of вank lending to companies in the electric power industry is to assess the impact of this source of financing on the implementation of investment energy projects. In the course of the study, the authors justified the need to diversify the sources of financing of energy projects and programs, as well as the introduction of new promising sources of financing of the fuel and energy complex of Russia.

Keywords. Bank crediting, electric power industry, state support, energy projects, investment potential of electric power industry, perspective sources of financing of fuel and energy complex.

Ключевые слова. Банковское кредитование, электроэнергетика, государственная поддержка, энергетические проекты, инвестиционный потенциал отрасли электроэнергетики, перспективные источники финансирования топливно-энергетического комплекса.

 

ПРАКТИКА

Организация и управление

  • А. А. Коняев. Оценка эффективности структурных подразделений коммерческих банков 50

В современных условиях коммерческие банки ищут подходы к повышению своей эффективности и конкурентоспособности. Важное место во внедрении управленческого учета и бюджетирования в коммерческих банках занимает оценка деятельности подразделений, выделенных в рамках бюджетной структуры в качестве центров финансовой ответственности. Оценка дает возможность сократить издержки, повысить эффективность внутренних процессов и мотивацию структурных подразделений, улучшить различные стороны деятельности банка.

Abstract. In modern conditions commercial banks are looking for approaches to improve their efficiency and competitiveness. The assessment of the activities of structural units or financial responsibility centers divided within the budget structure-news is an important point in the implementation of management accounting and budgeting in commercial banks. It makes possible reducing of costs, improving the efficiency of internal processes and motivation of structural units, various aspects of the Bank's activities.

Keywords. Сost/profit centers, financial result, efficiency.

Ключевые слова. Центры затрат/прибыли, финансовый результат, эффективность.

  • И. И. Лях. В режиме ЧС: как обеспечить непрерывность банковских процессов в экстренных условиях 56

В статье рассматриваются практические подходы к обеспечению деятельности банка в случае чрезвычайных ситуаций. Основное внимание уделяется подготовке к возможной чрезвычайной ситуации, способам организации работы подразделений, взаимодействия сотрудников и поддержания внутренних коммуникаций, а также процессу возврата к нормальному режиму работы и мерам минимизации негативных последствий.

Abstract. The article describes practical approaches for supporting smooth banking operation in emergency situations. The author focuses on preparing to a possible emergency, ways of managing different departments operations and staff interaction and keeping internal communications as well as post-emergency recovery process and damage-reducing measures.

Keywords. Bank, continuous operation, emergency situation, incident.

Ключевые слова. Банк, непрерывность деятельности, чрезвычайная ситуация, инцидент.

  • М. М .Фролова. Быстрые выигрыши Lean-менеджмента 60

В статье рассматривается опыт внедрения системы «бережливого управления» – Lean‑менеджмента в банковской сфере.

Abstract.The article describes implementation of Lean-management in banking sector.

Keywords. Lean-management, process, motivation

Ключевые слова. Lean-менеджмент, процесс, мотивация.

  • О. C. Лындина. Корпоративная культура в стиле Human interaction, или Культура внутреннего сервиса 62

Автор рассматривает совершенствование кросс-функционального взаимодействия подразделений в крупных компаниях как важный фактор повышения их эффективности и продуктивности. В статье даны практические рекомендации по внедрению культуры внутреннего сервиса.

                                                                                             

Abstract. The author considers the improvement of cross-functional interaction of units in large companies as an important factor in increasing their efficiency and productivity. The article provides practical recommendations for the introduction of a culture of internal service.

Keywords. Corporate culture, effective interaction, internal service, human interaction, cross-functional interaction.

Ключевые слова. Корпоративная культура, эффективное взаимодействие, внутренний сервис, человеческое взаимодействие, кросс-функциональное взаимодействие.

 

Правовые вопросы банковской деятельности

  • Е. В. Катаева, О. Б. Зеленая. О привлечении к субсидиарной ответственности лиц, контролирующих должника, при банкротстве 66

В статье рассмотрены основания привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц в условиях банкротства и недостаточности конкурсной массы. Объясняется, кто может быть признан контролирующим должника лицом. Освещены решения судов, подтверждающих необходимость доказывания объективной стороны нарушения, причинно-следственной связи между действием (бездействием) привлекаемого лица и банкротством организации.

 

Abstract. In this article the grounds for bringing to the subsidiary liability of the persons controlling the debtor in the conditions of insolvency and insufficient bankruptcy are reviewed. An understanding of who can be recognized as controlling the debtor is given. Court's decisions that confirm the need to prove the objective side of the violation, the causal link between the action (inaction) of the person involved and the bankruptcy of the organization are highlighted.

Keywords. Insolvency, bankruptcy, person controlling the debtor, subsidiary liability, creditors, attraction, civil liability, legal entities, competition mass.

Ключевые слова. Несостоятельность, банкротство, контролирующее должника лицо, субсидиарная ответственность, кредиторы, привлечение, гражданско-правовая ответственность, юридические лица, конкурсная масса.

  • Н. А. Осколкова. Мошенничество в сфере кредитования: актуальные вопросы квалификации 72

Статья посвящена проблемным аспектам квалификации мошенничества в сфере кредитования.

Abstract. The article is devoted to the problematic aspects of the qualification of fraud in the field of loan.

Keywords. Fraud, credit and financial sphere, banks, lending, qualification of crimes.

Ключевые слова. Мошенничество, кредитно-финансовая сфера, банки, кредитование, квалификация преступлений.

 

На адвокатской кухне

  • А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Определен «потолок» микрозайма 77

Статья посвящена изменениям в законодательстве и судебной практике по вопросу ограничения максимального размера задолженности по микрокредиту и процентной ставки за пользование таким кредитом.

 

Вопрос – ответ

Вправе ли физическое лицо отказаться от страховки по кредиту и получить сумму уплаченной страховой премии?       

www.bankdelo.ru

Банковское дело - Журнал «Банковское дело», № 10, 2018

СОДЕРЖАНИЕ

 

  • События, новости, информация 12, 24, 34, 40, 50, 55, 59, 64, 72, 84
  • Поздравления с юбилеем председателя Центрального банка Российской Федерации Э. С. Набиуллиной 2
  • Поздравления банку-юбиляру. КБ «Кубань Кредит» ООО 28 сентября 2018 г. исполнилось 25 лет 4
  • Ассоциация банков России провела XVI Международный банковский форум в Сочи 9
  • Ученый совет 85
  • Анонс мероприятий (октябрь – ноябрь 2018)  87

Дословно

АНАЛИТИКА

Денежно-кредитная политика

  • С. А. Андрюшин, В. К. Бурлачков, А. А. Рубинштейн. Экспертное заключение на проект документа «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов» 14​

В статье дана экспертная оценка на проект документа «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов», проанализированы режим таргетирования инфляции, процентный канал трансмиссионного механизма, кредитная политика, профицит/дефицит ликвидности банковского сектора, а также предложены некоторые меры повышения эффективности денежно-кредитной политики Банка России в среднесрочной перспективе.

Abstract. The article is devoted to the expert’s analysis of the project of the «Main directions of complex state monetary policy in 2019 and the period of 2020-2021», the inflation targeting regime, interest rate channel of the transmission mechanism, credit policy, proficit/deficit of banking sector liquidity are analyzed, and also the measures for increasing the efficiency of the monetary policy of the Bank of Russia are proposed.

Keywords. Bank of Russia, banking sector, rate of exchange, monetary policy, credit channel, liquidity proficit/deficit, interest rate channel, inflation targeting.

Ключевые слова. Банк России, банковский сектор, валютный курс, денежно-кредитная политика, кредитный канал, профицит/дефицит ликвидности, процентный канал, таргетирование инфляции.

 

Регулирование и надзор

  • М. А. Восканян. Валютное регулирование в Армении как фактор замедления темпов экономического роста: причины и последствия  25

Последние десять лет характеризуются рецессией в экономиках почти всех стран мира. Степень и срочность рецессии, конечно, различна. Однако в целом мировая экономика переживает период стагнации. Армения в этом смысле не является исключением, причем наряду с внешними факторами, внутренние факторы также в значительной степени влияют на замедление темпов экономического роста в Армении. В рамках данного исследования предпринята попытка доказать, что жесткое валютное регулирование в последние 15 лет привело к замедлению темпов экономического роста в Армении. В работе рассмотрены ключевые механизмы воздействия валютной политики на темпы экономического роста в Армении с целью оценить положительные или отрицательные аспекты этого воздействия и дать соответствующие рекомендации. Анализ, проведенный в работе, показывает значительные искажения и неэффективность валютного регулирования в Армении, что в результате и стало решающим фактором замедления темпов экономического роста страны.

Abstract. Last decades have been characterized by the recession in most of economics in the world. Degree end period of resection are deferent. Moreover, in a global economy experiences a period of stagnation. Armenia is not an exception in this case. However, with the external factors, internal value has a significant impact on the economic rates in Armenia. In the framework of the research, it will be proved that for the last 15 years the regulation of currency regulation in Armenia has been promoted by the economic growth of Armenia. The key mechanisms of monetary policy impact on the economic growth rate in Armenia are examined in research in order to assess the positive or negative aspects of this impact and to give appropriate recommendations. The analysis carried out in the scientific work will show significant distortions and ineffectiveness of currency regulation in Armenia, which, as a result, has become a key factor in slowing the country's economic growth.

Keywords. Monetary policy, economic growth, transit economy.

Ключевые слова. Валютная политика, экономический рост, транзитная экономика.

 

Банковские риски

  • А. Е. Ушанов. Кэптивность банков и минимизация риска концентрации кредитного портфеля 35

В статье проанализированы показатели проблемности корпоративного кредитного портфеля банковского сектора РФ. Показано, что рост «плохих» долгов обусловлен, в частности, не только кэптивностью коммерческих банков, но и в целом их чрезмерным увлечением кредитованием групп взаимосвязанных заемщиков. Вместе с тем эффективность кредитных сделок и прибыльность банковского кредитования зависит не только от соблюдения критериев отнесения заемщика к группе связанных компаний (основная часть публикаций посвящена именно этому аспекту темы), но и от качества управления кредитным риском группы. Продемонстрирован пример механизма управления кредитным риском группы связанных заемщиков на основе учета принципа существенности взаимного влияния денежных потоков компаний группы.

Abstract. The article analyzes the indicators of the problem of the corporate loan portfolio of the banking sector of the Russian Federation. It is shown that the growth of "bad" debts is caused, in particular, not only by the captivity of commercial banks, but also in General by their excessive enthusiasm for lending to groups of interrelated borrowers. At the same time, the effectiveness of credit transactions and the profitability of Bank lending depends not only on compliance with the criteria for classifying the borrower as a group of related companies (the main part of the publications is devoted to this aspect of the topic), but also on the quality of credit risk management of the group. An example of a credit risk management mechanism of a group of related borrowers based on the principle of materiality of the mutual influence of cash flows of the group companies is demonstrated.

Keywords. Non-performing loans, concentration risk, captively banks, the criteria of connectivity, risk management for the NHS.

Ключевые слова. Проблемные кредиты, риск концентрации, кэптивность банков, критерии связанности, управление риском на ГСЗ.

 

Анализ и прогноз

  • А. Н. Нечаев, В. А. Девяткин, Р. Г. Шихахмедов. Расчет экономического капитала и дискуссионные вопросы внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) 41

В статье рассмотрены ключевые проблемы расчета экономического капитала банка (ECap). Обсуждаются включение в ECap межрисковой диверсификации, процентного риска банковской книги, нецелесообразность учета риска ликвидности, а также внутренние показатели достаточности капитала (ICAR). Оцениваются возможные границы значений ICAR, найдена аналитическая зависимость между ICAR, стоимостью капитала (CoE) и его рентабельностью. Анализируются требования Банка России к системе управления рисками банка и ВПОДК.

Abstract. The article considers the key problems of calculating the economic capital of a bank (ECap). The inclusion in ECap of inter-risk diversification, the interest rate risk of the banking book, the inadvisability of accounting for liquidity risk, and the internal capital adequacy indicators (ICAR) are discussed. The possible limits of ICAR values ​​are estimated, an analytical relationship between ICAR, the cost of capital (CoE) and its profitability is found. The Bank of Russia's requirements to the bank's risk management system and internal procedures for assessing capital adequacy are analyzed.

Keywords. Economic Capital, ICAAP, Internal Capital Adequacy Ratio, Inter-risk Diversification.

Ключевые слова. Экономический капитал, ВПОДК, внутренний показатель достаточности капитала, межрисковая диверсификация.

  • Р. Блинов. Рубль под гнетом санкций и внутренних обязательств 51

Текущая осень 2018 года для многих из нас, представителей инвестиционно-банковской сферы, памятна событиями осени 1997-го и августа 1998 года, ну и, конечно же, сентябрем 2008 года. Тогда российская экономика и национальная валюта подверглись очень серьезным испытаниям. В год этих своеобразных «юбилеев» многие экономисты снова предрекают мировой, а с ней и российской экономике существенные трудности. Мы со своей стороны стремимся переосмыслить далекое и в то же время близкое пережитое и сделать перспективный прогноз о том, что нас и национальную валюту ждет в наши дни.

Autumn of 2018 for investment-related audience is memorable for the events of 1997, August 1998, and of course, September 2008. In these years, the Russian economy and the national currency were subjected to very serious tests. In the 20th anniversary of the events of 1998, and the 10th anniversary of 2008, many economists already forecast significant difficulties for the world and the Russian economy. Meanwhile, we are striving to rethink the past experience and try to make a forward-looking forecast about what is waiting for us and our national currency in this, the current 2018 year.

Keywords.  Economy, prospects, currency

Ключевые слова. Экономика, перспективы, валюта

  • А. Шустов. Был нам знак. Как руководителю помогают независимые оценки 56

Компания «МАНИ ФАННИ Онлайн» получила от агентства «БизнесДром» высокую оценку уровня сервиса и основных финансовых показателей. Компания не собирается почивать на лаврах и намерена и дальше улучшать свою деятельность, оперативно решать имеющиеся проблемы.

  • Т. Самедов. Слагаемые ипотечного рекорда 58

Статья посвящена ситуации на ипотечном рынке России.

Abstract. The article is devoted to the situation in the mortgage market of Russia.

Keywords. Bank, mortgage, new banking services.

Ключевые слова. Банк, ипотека, новые банковские услуги.

  • Ю. А. Маклакова. Банковская система Китая: реалии и вызовы 60

В статье анализируются тенденции развития банковской системы Китая, имеющиеся проблемы и перспективы.

Abstract. The article analyzes the development trends of the Chinese banking system, existing problems and prospects.

Keywords. Banking system, China, competition, government influence, evolution of the banking system, regulation, risks, system-wide problems, total assets.

Ключевые слова. Банковская система, государственное влияние, Китай, конкуренция, КНР, регулирование, риски, общесистемные проблемы, совокупные активы, эволюция банковской системы.

 

Финансовые рынки

  • Е. Королев. Как не потерять свои деньги при инвестировании в криптовалюты 65

Статья посвящена вопросам психологии инвестирования и риск-менеджменту при работе на рынке криптовалют.

Abstract. The article is devoted to questions of investing psychology and risk management when working on the crypto-currency market.

Keywords. Risk management, investment, crypto-currencies, exchange trade, block, bitcoin, cryptoeconomics, investment psychology.

Ключевые слова. Риск-менеджмент, инвестирование, криптовалюты, биржевая торговля, блокчейн, биткойн, криптоэкономика, психология инвестирования.

 

ПРАКТИКА

Организация и управление

  • М. Арищенко. Экосистемы в банковском бизнесе – веление времени 70

В статье анализируется применение банками на практике маркетплейса.

Abstract. The article analyzes the application by banks in practice of the marketplace.

Keywords. Ecosystems, marketplace, bank terminals.                                                                   

Ключевые слова. Экосистемы, маркетплейс, банковские терминалы.

 

Правовые вопросы банковской деятельности

  • А. Е. Постников. Трасты и частные фонды как конфиденциальные структуры 73

Интерес к трастам и частным фондам в последнее время растет в геометрической прогрессии. Причин для этого достаточно. Кто-то защищает свою собственность и хотел бы максимально сохранить конфиденциальность владения. Кто-то выбирает стабильное иностранное право, опасаясь рейдерского захвата. Кто-то стремится наилучшим образом оформить свое состояние, чтобы затем передать его по наследству. Или оптимизировать налогообложение части своего имущества. Трасты — почти идеальный инструмент для всех этих целей. Главное – выбрать подходящую юрисдикцию и правильно составить документы.

Abstract. Enquiries for trusts and foundations have recently been growing exponentially. There are enough reasons for that. Someone is protecting his property and would like to keep its ownership confidential as much as possible. Someone goes forum shopping, choosing stable foreign law systems, fearing raiders and hostile takeovers. Someone seeks the best way to keep his savings in order to bequeath the same later. The others seek for tax easements for part of their property. Trusts are almost ideal tool for all these purposes. The main issue is to choose suitable jurisdiction and draft the documents correctly based on the client’s needs.

Ключевые слова. Трасты, частные фонды, фаундация, романо-германское право, защита активов, фидуциарные структуры, учредитель траста, трасти, протектор, бенефициар.

Keywords. Trusts, funds, foundations, civil law, asset protection, fiduciary structures, settlor, trustee, protector, beneficiary.

 

На адвокатской кухне

  • А.В. Молохов, В.В. Порубиновская. Когда налог надо платить дважды 77

В статье рассматривается решение Верховного Суда Российской Федерации по делу о зачете выполненного налогового обязательства в случае его неисполнения в ходе банкротства кредитной организации.

 

Вопрос – ответ

  • Правомерна ли сделка по договору купли-продажи векселя в случае, если заемщик – физическое лицо направляет купленный ранее у банка вексель в счет погашения долга перед банком? 79

 

www.bankdelo.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *