Банковское дело журнал – Банковское дело — Журнал

Банковское дело — Порядок рецензирования

Порядок рецензирования и тр​ебования к рукописям, поступающим в редакцию журнала «Банковское дело»

Утверждено главным редактором журнала «Банковское дело»

_______________ Нестеренко В.Ф.

01 сентября 2008 г.

 

1. Автор предоставляет в редакцию рукопись, в соответствии со следующими требованиями: объём 10-30 тысяч знаков, аннотации и ключевые слова на русском и английском языках, текст в Word ,таблицы и графики в EXCEL, плюс фото. Кроме того следует учесть, что страницы со статьями будут черно-белыми, поэтому линии диаграмм должны отличаться оттенками черного или заливкой линий (пунктирная, линия из точек и т. д.). .

2. Представленная автором рукопись направляется по профилю научного исследования или по тематике рассматриваемых в рукописи вопросов на рецензию членам редсовета или экспертам. Рецензируются все, поступающие в редакцию материалы, соответствующие специальности 08.00.00 экономические науки с целью их экспертной оценки целесообразности их публикации в журнале «Банковское дело».

3. Все рецензенты должны являться признанными специалистами по тематике рецензируемых материалов и должны иметь в течение последних трёх лет публикации по тематике рецензируемой статьи. Рецензенты уведомляются о том, что присланные им рукописи являются частной собственностью авторов и относятся к сведениям, не подлежащим разглашению. Рецензентам не разрешается делать копии рукописей для своих нужд. Рецензент направляет в редакцию рецензию в течение 45 дней.

4. Рецензирование проводится конфиденциально. Рецензия носит закрытый характер и предоставляется автору рукописи по его письменному запросу, без подписи и указания фамилии, должности, места работы рецензента. Нарушение конфиденциальности возможно только в случае заявления рецензента о недостоверности или фальсификации материалов, изложенных в рукописи.

5. Копия рецензии предоставляется в Министерство образования и науки РФ при поступлении соответствующего запроса.

6. Наличие положительной рецензии не является достаточным основанием для публикации статьи. Решение о целесообразности публикации принимается главным редактором.

7. Если рецензент указывает на необходимость доработки материала, рукопись возвращается автору. В таком случае датой поступления в редакцию считается дата возвращения доработанной рукописи. Разъяснение нуждающихся в улучшении аспектов производится редакторами журнала на основании полученной рецензии.

8. Если рецензент не рекомендует статью к публикации, рецензия и рукопись рассматриваются на заседании редсовета. В особых случаях редсовет оставляет за собой право допустить материал к публикации или же направить его другому рецензенту по апелляции одного из членов редсовета.

9. В случае несогласия с мнением рецензента автор статьи имеет право предоставить аргументированный ответ в редакцию журнала. Статья может быть направлена на повторное рецензирование либо на согласование в редсовет.

10. В случае получения двух отрицательных рецензий рукопись больше не рассматривается редсоветом.

11. Автору направляются копии рецензий или мотивированный отказ.

12. Оригиналы рецензий хранятся в редакции и в издательстве в течение пяти лет.

13. Не рецензируются:

• тексты выступлений на круглых столах, конференциях, симпозиумах;
• материалы, публикующиеся в разделе «Информбанк», «Лауреаты премии Банковское дело»;
• интервью.

 

---

The order of review and the requirements to manuscripts submitted to the editorial office of the magazine «BANKING»

Approved by the chief editor the magazine «Banking»

_______________ Nesterenko V. F.

01 September 2008

 

1. The author provides the manuscript in accordance with the following requirements: the amount of 10-30 thousand signs, annotation and keywords in the Russian and the English languages, the text in Word, tables and schedules in EXCEL, plus photo. Also note that pages with articles will be black and white, so the line chart should be different shades of black or shading of lines (dotted, line of dots, etc.).

2. Manuscript presented by the author is sent to the profile of research or topics covered in the manuscripts of the issues for review by the members of the editorial board or experts.

3. Reviewers are notified that the sent manuscripts are private property of the authors and are not the subject to disclose. Reviewers are not allowed to make copies of manuscripts for their needs. The reviewer sends the review to the editorial offece within 45 days.

4. The review is confidential. The review is considered to have closed character and is given to the author by his written request without the signature, post and place of work of the reviewer. Violation of confidentiality is possible only if the reviewer declares unreliability or falsification of materials contained in the manuscript.

5. The review may be provided upon request of expert councils in the higher attestation Commission of the Russian Federation.

6. The positive review doesn’t have sufficient grounds for the publication of the article. The decision of publication is made by the chief editor.

7. If the reviewer points to the need to refine the material, the manuscript is returned to the author. In this case the date of submission is considered to be the date of return of the revised manuscript. Explanation of the need to refine the material is made by the editors of the magazine based on the received reviews.

8. If the reviewer doesn’t recommend the article for publication, the review and the manuscript and discussed at the meeting of the editorial board. In special cases the editorial board reserves the right to allow material for publication or to send it to another reviewer on the appeal of one of the members of the editorial board.

9. In case of disagreement with the opinion of the reviewer the author has the right to provide a reasoned response to the editorial office. The article can be addressed for re-review or for approval to the editorial board.

10. In the case of two negative reviews the manuscript is no longer considered by the editorial board.

11. The author is not accepted for publication of the manuscript, the editorial board sends a reasoned refusal.

12. The originals are kept in the editorial board for fave years.

13. Not reviewed:

• presentations at round tables, conferences, symposia;
• the materials published in the sections: «Informbank», “Laureates of the Award “Banking»;
• interview.

 

www.bankdelo.ru

Банковское дело — Журнал «Банковское дело», № 8, 2018

Содержание № 8, 2018

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация 4, 9, 13, 18, 47, 61, 78, 86, 87
• Лауреаты премии в области экономики, финансов и предпринимательства им. П. А. Столыпина. Квалификация – банкир 2
• Ученый совет 88 

Дословно

• О реформах  90
• Анонс мероприятий (сентябрь 2018)  9

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

• В. С. Сивков. Малый бизнес в контексте эквайринга  6

Статья рассказывает о результатах выполненного по заказу Visa исследования отношения предприятий малого бизнеса к приему платежных карт – эквайрингу. Результаты могут помочь банкам создать привлекательный комплексный продукт, правильно его позиционировать и выстроить эффективные продажи.

Abstract. The article tells about the results of the research of the attitude of small business to card acceptance (acquiring), commissioned by Visa. The study could be useful for banks to create an attractive product, correctly position it and increase sales efficiency.

Keywords. Cards, acquiring, acceptance, SME, retail.

Ключевые слова. Платежные карты, эквайринг, прием карт, МСБ, розничный бизнес.

• Макроэкономический прогноз от Saxo Bank: все может очень плохо кончиться 10

Saxo Bank, ведущая финансово-технологическая компания, специализирующаяся на комплексной онлайн-торговле и инвестициях, опубликовала свой прогноз по мировым рынкам и ключевым инвестиционным стратегиям на III квартал 2018 г. Основная тема прогноза – замедление роста мировой экономики, падение кредитных импульсов во всем мире и массовая недооценка рисков торговой войны на пороге одного из самых опасных для мировой экономики периодов со времени падения Берлинской стены в 1989 г.

• А. В. Егоров. Три возраста кредитной розницы 14

Розничный сегмент российского кредитного рынка всегда чутко реагировал на общее состояние экономики. Более высокий уровень рисков и подверженность субъективным настроениям частных заемщиков предопределяют более глубокое падение кредитной розницы в периоды нестабильности и более быстрое восстановление в послекризисный период. К 2018 г. основные показатели российской кредитной розницы, ухудшившиеся в 2015–2016 гг., в целом восстановились. Однако это восстановление не было механическим возвращением к состоянию четырехлетней давности, за схожими количественными показателями стоят качественные сдвиги, анализу которых посвящена данная статья.

Abstract. The article describes situation in Russian retail lending market in 2017-2018. Restoration of credit activity and improving of credit portfolio quality during last years was accompanied by structural shifts on the market: fast growth of mortgage lending, increase of market concentration, digitalization of market.

Keywords. Retail lending, banks, mortgage lending, consumer lending, digitalization.

Ключевые слова. Кредитная розница, банки, ипотека, потребительское кредитование, цифровизация.

Финансовая политика

• А. Е. Дворецкая. Роль кредитно-финансовых институтов в формировании инфраструктуры национальной  инновационной системы 19

 В статье анализируется современное состояние национальной инновационной системы с точки зрения финансового обеспечения ее инфраструктуры. Охарактеризована роль банков, включая Внешэкономбанк, и небанковских финансовых институтов в ресурсном обеспечении малых и средних инновационных предприятий, крупных компаний, «газелей» и региональных кластеров. Представлены мероприятия по активизации финансового посредничества в развитии инноваций.

Abstract. The article analyzes current NIS state in terms of building its financial infrastructure. We discover the role of banks (including The Bank for Development and Foreign Economic Activities), as well as non-banking financial institutions in raising funds for innovative SMEs, large corporations, gazelles and regional clusters. The measures on activation of financial intermediation in the development of innovations are presented.

 Keywords. National innovation system, innovations, infrastructure, institutes for development, Bank for development, regional clusters, gazelles, innovative SMEs, regulatory support, lending, bank indemnities, co-financing, preferences.

 Ключевые слова. Национальная инновационная система, инновации, инфраструктура, институты развития, банк развития, региональные кластеры, «газели», малые и средние инновационные предприятия, регулятивная поддержка, кредитование, гарантии, софинансирование, преференции.

•  И. Ю. Варьяш. Социальный капитал пенсионных сбережений 28

 В статье раскрывается комплексный подход к исследованию социального капитала на примере накопительной системы пенсионного сбережения. Рассматриваются содержание понятия «социальный капитал», важнейшие социально-экономические факторы становления и развития системы накопления личных пенсионных сбережений. Предлагается подход кастодиального менеджмента пенсионных сбережений.

 Abstract. The article describes a comprehensive approach to the study of social capital on the example of the accumulative system of pension savings. The content of the concept of social capital, the most important socio-economic factors of formation and development of the system of accumulation of personal pension savings are covered. The approach of custodial management of pension savings is proposed.

 Keywords. Institutional theory, economic sociology, social capital, non-state pension system.

 Ключевые слова. Институциональная теория, экономическая социология, социальный капитал, негосударственная пенсионная система.

 Финансовые рынки

•  В. Е. Захаров. Проблемы единого рынка услуг в ЕАЭС 34

В статье анализируется состояние единого рынка услуг в Евразийском экономическом союзе.

 Abstract. The article analyzes the state of the single market of services in the Eurasian Economic Union.

 Keywords. Eurasian Economic Union, a single market of services, regulators.

 Ключевые слова. Евразийский экономический союз, единый рынок услуг, регуляторы.

 ПРАКТИКА

 Организация и управление

•  Е. Д. Медведев. Меньше комиссий – больше дохода 42

 Статья посвящена актуальным вопросам развития рынка банковских карт в России, в частности, уровню комиссии и доходам банков на этом рынке.

 Abstract. The article is devoted to the topical issues of the development of the bank card market in Russia, in particular, the level of commission and the income of banks in this market.

 Keywords. Bank cards, commission, income, customers, regulation.

 Ключевые слова. Банковские карты, комиссия, доходы, клиенты, регулирование.

•  Е. В. Караван. Зачем и как вкладываться в развитие клиентской базы 44

 Ключевая ценность для компании – клиент. Не будет клиента, не будет и компании, независимо от ее характера. Итоговая ценность клиента с учетом всех расходов на него (CLTV) – один из важнейших показателей компании. В статье раскрываются детали и способ расчета формулы CLTV на простом примере, а также дан ряд практических рекомендаций по эффективной монетизации клиентов на основных этапах взаимодействия.

Abstract. A customer is a key value of a company. The company disappears if customers disappear, regardless of its type. The total customer’s value, all life-time expenses included, is the most vital performance indicator. In this article you’ll find the details and a variant of CLTV calculation as well as some practical recommendations regarding effective customer monetization at the key stage of interaction.

 Keywords. Customer life-time value — CLTV, customer monetization, retention, loyalty.

 Ключевые слова. Пожизненная ценность клиента, монетизация клиентов, удерживание, лояльность.

•  М. Ракмэн. Чего на самом деле хотят клиенты? 48

 Банкиры продолжают измерять уровень удовлетворенности своих клиентов и количество промоутеров, но реальные драйверы лояльности остаются без рычагов управления. Клиенты, которые хотят решения своих проблем, реализации целей, улучшения качества жизни, часто остаются недопонятыми банками и не получают должного уровня обслуживания своим банком, который сфокусирован только на эффективности продаж и качестве сервиса. Для того чтобы управлять долгосрочными, лояльными отношениями с клиентами, банкам следует шире смотреть на опыт клиента, внедрять процессы последовательного управления отношениями с клиентами и оценивать их качество.

Abstract. While bankers continue to measure satisfaction and promoters, the true drivers of customer loyalty remain unmanaged.  Customers seeking to solve problems, realize goals, and improve quality of life are often misunderstood and underserved by banks that focus only on sales effectiveness and quality of service.  To manage long-term, loyal customer relationships, banks must expand their view of customer journeys and implement structured relationship management processes and measure the quality of customer relationships.

 Keywords. Relationship, satisfaction, promoter, loyalty, journey, experience.

 Ключевые слова. Oтношения, удовлетворенность, промоутер, лояльность, опыт клиента, впечатления.

•  Е. А. Коновалова. Карты рассрочки как новый способ завоевания рынка в конкурентной среде 57

 В условиях высокой конкуренции на банковском рынке продавать кредитные финансовые продукты и сервисы становится все сложнее. Банки вынуждены значительно менять свои подходы и продукты в борьбе за долю в кошельке клиента. Карты рассрочки помогают банкам значительно усилить конкурентные преимущества, а также повысить трансакционную активность и лояльность.

 Abstract. In conditions of high competition in the banking market, it is becoming increasingly difficult to sell credit financial products and services. Banks are forced to significantly change their approaches and products, in the struggle for share in the customer’s wallet. Installment cards help banks significantly enhance their competitive advantages, as well as increase transaction activity and loyalty.

 Keywords. Banking market, financial products, installment, cards, customer loyalty.

 Ключевые слова. Банковский рынок, финансовые продукты, рассрочка, карты, потребительская лояльность.

•  Д. С. Прусский. Роль ICO в достижении финансовой цели 62

 В статье рассмотрена стратегия достижения финансовой цели путем инвестирования в портфель криптовалют, выявлена роль ICO как инструмента инвестирования и даны рекомендации по выбору перспективных проектов.

 Abstract. The article examines the investment strategy for the portfolio of crypto currencies, identifies the role of ICO as an investment tool, and gives recommendations on the choice of prospective projects.

 Keywords. Financial target, crypto-currencies, ICO, investment.

 Ключевые слова. Финансовая цель, криптовалюты, ICO, инвестирование.

•  Г. В. Гребеник. Кручу, верчу – оценить хочу. Расчет эффективности инвестиций в ИТ-решения 68

 В статье излагаются некоторые подходы к расчету экономической эффективности инвестиционных проектов в сфере информационных технологий.

Abstract. The article describes some approaches to the calculation of the economic efficiency of the IT project.

 Keywords. IT services, calculation, effectiveness evaluation of the project, project performance indicators.

 Ключевые слова. ИТ-услуги, оценка эффективности проекта, показатели эффективности проекта.

 Финансовые рынки

•  К. В. Синев. Киберспорт и гейминг: как продвигать финансовый продукт и не остаться за бортом тренда 73

 Гейминг и киберспорт все больше и больше входят в жизнь продуктологов и маркетологов, главным образом из-за аудитории, с которой нужно выстраивать долгосрочную коммуникацию. В статье описано, как российские банки уже сейчас работают с довольно специфичной для них аудиторией, предлагая бесспорно выгодные продукты в адаптированном формате. На основе приведенных примеров делаются выводы относительно того, как правильно разработать и предложить геймерам финансовый продукт.

 Abstract. Gaming and esports are becoming more and more incorporated in the lives of marketing and product managers mostly because of the audience which is the aim of creating long-term communication with. The article describes Russian banks being involved in activations with very specific audience and offering it adapted products. Mentioned cases show the right way to work out and offer financial products to gamers.

 Keywords. Esports, gaming, esports marketing, digital marketing.

 Ключевые слова. Киберспорт, гейминг, киберспортивный маркетинг.

•  О. Бавыкина. Взгляд в будущее, Или тренды настоящего 76

 Статья посвящена обзору тенденций развития рынка автокредитования, анализу новых финансовых технологий и продуктов.

Abstract. The article is devoted to the review of the development trends of the car loan market, the analysis of new financial technologies and products.

 Keywords. Bank, financial services, car loan, aggregator, IT platform, generation Y.

 Ключевые слова. Банк, финансовые услуги, автокредит, агрегатор, IT-платформа, поколение Y.

 На адвокатской кухне

•  А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Верховный Суд опять защищает потребителя 79

 В статье рассматривается определение Верховного Суда России о защите прав потребителя по кредитному договору.

 Вопрос – ответ

 Возможно ли установить банкомат банка в рамках зарплатного проекта на территории государственного или муниципального имущества без заключения договора аренды и проведения торгов? 8

www.bankdelo.ru

Банковское дело — Журнал «Банковское дело», №9, 2018

СОДЕРЖАНИЕ № 9, 2018

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация 14, 18, 21, 38, 44, 52, 59, 64, 70, 73, 82, 83
• 25 лет Межгосударственному банку.Интервью с Президентом Межгосударственного банка И.Г.Суворовым 2
• 25 лет на финансовом рынке ЮФО. Интервью с председателем Правления банка «Кубань Кредит» Н.Н. Чупрынниковой 8
• Ученый совет 84

Дословно

• Об учебе, учении и знании 86
• Анонс мероприятий (сентябрь – октябрь 2018) 87

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

• А. С. Бычков. Как меняются клиенты банков 16

Последнее десятилетие на пике бизнес-моды была тема циф­ровизации российских банков. И хотя мы действительно ста­ли свидетелями крупных технологических трансформаций на этом направлении, все же с позиции рядового потребителя радикальных реформ в банковском обслуживании не произо­шло. Обратим внимание на несколько аспектов перемен, что­бы понять, изменились ли предпочтения клиентов или люди просто стараются адаптироваться к новым декорациям.

Abstract. The last decade the topic of digitalization of Russian banks was at the peak of business fashion. And if from the techno-logical point of view we have seen obvious transformations in this direction, from the perspective of human perception of banking huge changes have not occurred. Take into account several aspects and try to understand: have the preferences of customers really changed over time or is it just a change in the external scenery, under which people are trying to adapt.

Keywords. Bank, customers, online banking, digitalization, mentality, generation.

Ключевые слова. Банк, клиенты, онлайн-банкинг, цифровизация, менталитет, поколение.

• Е. В. Жабинская. Клиентский сервис в финансовом секторе: динамика предпочтений 19

Компания Teleperformance ежегодно проводит исследование в банковской индустрии, чтобы изучить тенденции, выявить предпочтения потребителей и сформулировать рекоменда­ции брендам для построения эффективной стратегии кли­ентского опыта. О том, в каком состоянии сегодня находится клиентский сервис банков, чего ждут потребители от специ­алистов обслуживающего банка и как их привычки трансфор­мировались за последний год, читайте в статье.

Abstract. Teleperformance conducts annual survey in retail banking to study trends, identify customers’ preferences, and formu­late recommendations for brands about building effective customer experience strategy. Read this article to find out about current customer service level in retail banking, customers’ expectations from client service representatives, and how their habits have been transformed over the past year.

Keywords. Client service, customer experience, research, satisfaction, loyalty, contact center, omnichannel.

Ключевые слова. Клиентский сервис, клиентский опыт, исследование, удовлетворенность, лояльность, контактный центр, омниканальность.

• А. И. Вотинов, А. И. Шаталова. Использование статистики банковских нормативов для оценки вероятности отзыва лицензии банка 22

Целью настоящей работы является выявление наличия зависимости между динамикой обязательных нормативов и вероятностью отзыва лицензии у кредитной организации. Для этих целей используется публикуемая на сайте регулятора открытая статистика. В ходе анализа показано, что использование только статистики по нормативам достаточно для построения модели, способной оценивать кредитоспособность банков.

Abstract. The purpose of this study is to identify whether the dynamics of mandatory standards and the probability of banking license withdrawal from a credit institution are somehow connected. For this purpose the open data that includes  updated statistics published by the Bank of Russia is used. Over the course of the analysis it was shown that the use of reported data on the requirements alone is sufficient to build a model capable of assessing the creditworthiness of banks.

Keywords. Bank, license withdrawal, bank normatives, capital adequacy, creditworthiness estimation.

Ключевые слова. Банк, отзыв лицензии, нормативы, достаточность капитала, оценка кредитоспособности.

• Д. А. Душнов. С миру по взносу. Заменит ли в России краудфандинг систему классического кредитования 30

В статье рассказывается о сфере краудфандинга и об ICO как одной из его новых разновидностей. Рассматриваются проблемы краудфандинга и варианты их решения. Оцениваются перспективы этой модели финансирования в России

Abstract. The article reveals the field of crowdfunding, and the Initial Coin Offering (ICO) like the new branch of the industry. Also reveals the problems of the industry and their solutions. The prospects for the development of the crowdfunding industry in Russia are estimated.

Keywords. Finance, small and medium enterprises, classical lending, bank lending, crowdfunding, blockchain, crypto-currency, crowdinvesting.

Ключевые слова. Финансирование, малое и среднее предпринимательство, классическое кредитование, краудфандинг, народное финансирование, блокчейн, криптовалюта, краудинвестинг.

Финансовая политика

• И. Ю. Варьяш. Институционализация накопительной системы пенсионных сбережений в Российской Федерации 39

Составление кодекса корпоративного управления (ККУ) для негосударственных пенсионных фондов (НПФ) сталкивается с недостаточной разработанностью пенсионной реформы. В статье подчеркивается, что ККУ позволяет решить некото­рые вопросы, вызывающие оживленную дискуссию в про­фессиональном финансовом сообществе.

Abstract. The development of The Corporate Adjusting System (CAS) for non-state pension funds (NPFs) is faced with insuf­ficient development of the pension reform. The prospectus focuses on the formation of NPF capital. The CAS solving besides same tasks, that cause a lively discussion in the professional financial group.

Keywords. Рensions, financial institutions, corporate adjusting system, investments in social and economic development.

Ключевые слова. Пенсионное обеспечение, институты финансирования, кодекс корпоративного управления, инвестиции в социально-экономическое развитие.

ПРАКТИКА

Организация и управление

• А. Буркова. Стимулирование финансирования банками малого и среднего бизнеса 46

В статье предлагается комплекс мер по стимулированию финансирования банками малого и среднего бизнеса.

Abstract. The article suggests a set of measures to stimulate the financing of small and medium-sized businesses by banks.

Keywords. Small and medium business, banks, the state, stimulation of financing.

Ключевые слова. Малый и средний бизнес, банки, государство, стимулирование финансирования.

• В. О. Рябова. Взаимовыгодная дружба, или Роль финтехакселераторов в банковском секторе 50

Автор знакомит с опытом взаимодействия традиционных финансовых институтов и финтехстартапов на Западе и в России

Abstract. The author examines differences in approaches to collaboration between traditional financial institutions and fintech startups in the West and Russia.

Keywords: Fintech, digitization, financial institutions, startups, accelerators.

Ключевые слова. Финтех, цифровизация, финансовые институты, стартапы, акселераторы.

• А. К. Дорофеева, Л. Г. Симаков. SMM в вашей компании: от поиска сотрудников до привлечения рекламных агентств 53

Как сделать так, чтобы продвижение бренда в социальных сетях приносило реальную пользу финансовому бизнесу? Как отобрать нужных специалистов и создать професси­ональную команду? В каких случаях стоит обратиться к услугам рекламного агентства? Авторы отвечают на эти и другие вопросы, основываясь на собственном опыте.

Abstract. How to make a brand promotion in social networks beneficial for a finanсial business? How to choose the right spe­cialists to create a professional team? In what cases should you turn to an advertising agency services? Authors of the article consider these and other questions basing their recommendations on their own experience.

Keywords. SMM, social media, freelancer team, creation of а department.

Ключевые слова. СММ, социальные сети, удаленная команда, сотрудники, создание отдела.

• Н. Ю. Базалей. Как завоевать сердце клиента 60

В статье рассматриваются тенденции развития банковских программ лояльности в последнее десятилетие. По мнению автора, в дальнейшем произойдет персонализация таких про­грамм. При их разработке будут учитываться разнообразные данные, анализируемые с помощью информационных техно­логий.

Abstract. Abstract. In the article trends of banking loyalty programs in last ten years are analyzed. In the author’s opinion, such programs will be personalized in future. When developing them, various data will be taken into account and analyzed using IT.

Keywords. Loyalty program, personalization, development.

Ключевые слова. Программа лояльности, персонализация, разработка.

Правовые вопросы банковской деятельности

• Н. А. Осколкова. Проблемы развития региональных банков на примере Вологодской области 65

Статья посвящена вопросам развития региональных банков.

Abstract. The article is devoted to the development of regional banks.

Keywords. A lending institution, regional banks, banking system.

Ключевые слова. Кредитные организации, региональные банки, банковская система, региональные банки.

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Падение Югры 71

Арбитражный суд Московского округа оставил в силе решения двух нижестоящих инстанций, признавших законным приказ Банка России об отзыве лицензии у банка «Югра».                                                               

Вопрос – ответ

• Если индивидуальный предприниматель будет признан банкротом, что произойдет с недвижимостью третьих лиц, заложенной под его заем? 72

 

www.bankdelo.ru

Банковское дело — научный журнал по экономике и экономическим наукам, ISSN: 2071-4904

Архив научных статейиз журнала «Банковское дело»

20 МЕР ПО ВЫВОДУ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ НА ТРАЕКТОРИЮ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА

БИРЮКОВ Е.С. — 2015 г.

Борьба с инфляцией путем повышения ставки рефинансирования ошибочна и только ухудшает условия для российского бизнеса. В период кризиса есть возможность контрудара и вывода отечественной экономики на ускоренный рост. Нерешительность и отказ от активных мер может очень дорого обойтись стране. В статье предлагаются меры, которые помогут России выйти из кризиса.

FATCA — САНКЦИЯ ИЛИ ПОИСК «УБЕЖАВШИХ» НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКОВ?

ЧИСТОВ Д.В. — 2015 г.

В 2009 г. американский сенатор К. Левин, известный активностью в вопросах банковского законодательства, представил Сенату соображения, как можно ликвидировать пробелы в Налоговом кодексе США. Предложенные им меры позволяли перекрыть пути практически законному уходу физических лиц от уплаты налогов. Тогда никто не представлял, сколько шума наделают попытки вернуть «убежавших» налогоплательщиков.

«КАПИТАЛИЗАЦИЯ БАНКОВ, ИСТОЧНИКИ ДОЛГОСРОЧНЫХ РЕСУРСОВ — 2015»: КОНФЕРЕНЦИЯ КОМИССИИ РСПП ПО БАНКАМ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2015

16 июля 2015 г. состоялась ежегодная конференция Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности «Капитализация банков, источники долгосрочных ресурсов — 2015». На конференции обсуждались такие вопросы, как капитализация банков через ОФЗ, докапитализация региональных банков, ситуация на рынке слияний и поглощений, секьюритизация ипотечных кредитов и кредитов МСП.

АБЭНОМИКА И ДЕФЛЯЦИЯ В ЯПОНИИ

СЕНИНА Д.Н. — 2015 г.

В статье рассматриваются особенности развития дефляции в экономике Японии, структурные реформы премьер-министра Синдзо Абэ, инфраструктурные проекты и источники их финансирования, а также инфляционная парадигма новой экономической политики японского правительства.The paper analyzes the features of deflation development in the economy of Japan, structural reforms of prime-minister Shinzo Abe, infrastructural projects, the sources of their funding and the inflation paradigm of the new economy policy of Japanese government.

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ФОНД ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ» КАК ИНСТРУМЕНТ ГОСУДАРСТВА В ОБЕСПЕЧЕНИИ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ

ЗАЙЦЕВ А.В. — 2015 г.

В статье рассматриваются вопросы правового статуса автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков», ее деятельности и порядка компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных Федеральным законом от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя».The article describes status of the Depositor Protection Fund, an Autonomous Non-profit Organization, in accordance with the Federal Act «On the Protection of the Interests of Individuals Having Deposits with Banks and Standalone Structural Subdivisions of Banks Registered and (or) Operating in the Territory of the Republic of Crimea and in the Territory of the Federal City of Sevastopol» and procedure of making compensatory payments per individual registered in the territory of the Crimean Federal District in respect of money placed with banks operating in the said territory and holding a licence issued by the National Bank of Ukraine as of 16 March 2014.

АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ В БАНКАХ: СКЛАД УМА И СПЕЦИАЛЬНЫЕ МЕТОДЫ И ТЕХНИКИ

ЦАНГЛЬ Н.Е. — 2015 г.

В статье раскрыты общие принципы антикризисного управления как комплексного и непрерывного бизнес-процесса кредитной организации. Показаны основные подходы к формированию антикризисного плана банка, сделан акцент на процедурах и методиках отраслевого анализа его контрагентов. Рассмотрены основные этапы работы с проблемными активами, в частности работа с залогами.The present article applies to the general principles of crisis management as a complex and continuous business process in a credit institution as well as to organizational aspects of its implementation. The article describes the common approaches to forming an anti-crisis plan of a credit institution. With regards to the work with assets in crisis times the author emphasizes the procedures and methods of counterparties’ industry analysis in a credit institution. Also the article includes the major steps of the work with distressed assets, in particular, the work with pledges.

БАНК РОССИИ КАК КРЕДИТОР ПОСЛЕДНЕЙ ИНСТАНЦИИ

КУЗНЕЦОВА В.В. — 2015 г.

В статье рассмотрена функция Банка России как кредитора последней инстанции в условиях мягкой денежно-кредитной политики. Показано, что в этих условиях отказ от классических принципов кредитования последней инстанции приводит к росту балансовых счетов, кризису ликвидности и росту «плохих» долгов (государственных и частных).The paper analyzes the Bank of Russia’s the last resort function in conditions of easy monetary police. The author shows, that in such conditions giving up traditional principals of the last resort police results in balance accounts rise, liquidity crises, and bad debts enlargement (public and private).

БАНКИ И БОРЬБА ЗА ГОСПОМОЩЬ — ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЕГ И КАК ПОТОМ ОТЧИТЫВАТЬСЯ

ФИЛИМОНОВ А.Е. — 2015 г.

Статья посвящена текущей ситуации в банковском секторе России, включая вопросы рекапитализации и финансовых результатов деятельности кредитных организаций.

БАНКИ И ТРЕТЕЙСКИЙ СУД

АБРАМОВ А.А. — 2015 г.

В судебной практике Арбитражного третейского суда г. Москвы споры с участием банков и иных финансово-кредитных организаций составляют значительную долю.

БАНКОВСКИЙ МОНИТОРИНГ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ

СМИРНОВ А.Л. — 2015 г.

В статье рассматриваются вопросы, связанные с банковским контролем реализации инвестиционных проектов, осуществляемым с привлечением специализированных инжиниринговых компаний, выполняющих надзорные функции. Предложены рекомендации, направленные на совершенствование механизма банковского мониторинга инвестиционных программ на основе аутсорсинга услуг по надзору за финансируемыми проектами.The article addresses the matters relating to the bank control under the implementation of investment projects involving specialized engineering companies authorized to supervise the project. Author formulated some proposals aimed at the sophistication of the banking mechanism to monitor investment programs based on the outsourcing of professional supervising services.

ВЕРХОВНЫЙ СУД «РУБИТ СРОКИ»: НОВЫЙ СУД — НОВЫЙ СРОК

МОЛОХОВ А.В., ПОРУБИНОВСКАЯ В.В. — 2015 г.

Одно из первых решений, вынесенных обновленным Верховным судом РФ в составе коллегии по экономическим спорам, явно дало понять, что либерализации судебной практики по искам конкурсных управляющих об оспаривании сделок должника-банка не будет.

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ГОСБАНКОВ С ПРЕДПРИЯТИЯМИ МСБ: КАК ПОВЫСИТЬ ЭФФЕКТИВНОСТЬ

СОКОЛИНСКАЯ Н.Э. — 2015 г.

В статье исследуются пути повышения эффективности взаимодействия банков с государственным участием с одной стороны и предприятий малого и среднего бизнеса с другой. С этой целью анализируются основные виды предоставляемых кредитов, их условия и эффективность, выявляются проблемы и вносятся предложения по совершенствованию взаимодействия бизнеса и кредитных организаций.In article the main directions of increase of efficiency of interaction of banks with the state participation with the enterprises of small and medium business are considered. In article main types of the granted loans, their conditions and efficiency are analyzed, problems come to light and offers on strengthening of interaction of business and banks are made.

ВЗАИМООТНОШЕНИЯ МВФ, УКРАИНЫ И РОССИИ

СПИРИДОНОВА Т.С. — 2015 г.

В статье анализируются актуальные проблемы отношений Международного валютного фонда с Украиной и Российской Федерацией и особенности предоставления им финансовой помощи в условиях экономико-политической нестабильности.The article analyzes the current problems of relations among the International Monetary Fund, Ukraine and the Russian Federation and especially the provision of financial assistance under the conditions of economic and political instability.

ВЛИЯНИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТ В УСЛОВИЯХ НЕСТАБИЛЬНОСТИ

ГИБЛОВА Н.М. — 2015 г.

Цель статьи — выявить основные тренды в денежно-кредитном регулировании, проанализировать основные направления денежно-кредитной политики Банка России и их соответствие сложившимся в стране экономическим и политическим реалиям.The purpose of this article is to reveal main trends in monetary control, to analyze main directions of a monetary policy carried out by Bank of Russia and their compliance to the economic and political realities in Russia.

ВНЕДРЕНИЕ CRM-СИСТЕМЫ В БАНКАХ: ВРЕМЯ ОБХОДИТЬ КАМНИ

КОСТЫЛОВ М.А. — 2015 г.

Целесообразность внедрения CRM в банках для повышения качества работы с розничными и корпоративными клиентами уже никто не оспаривает. В статье рассказывается о распространенных ошибках, подводных камнях, которые могут возникнуть при автоматизации процессов взаимоотношений с клиентами, а также о том, как банку правильно их обойти.

ВО ГЛАВЕ УГЛА ДОЛЖНЫ БЫТЬ КОМПЕТЕНТНОСТЬ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ. ИНТЕРВЬЮ С В. Г. КИЕВСКИМ

2015

О насущных проблемах российской экономики в целом и банковского сектора в частности побеседовали исполнительный вице-президент АРБ Владимир Григорьевич КИЕВСКИЙ и главный редактор журнала «Банковское дело» Владимир Федорович НЕСТЕРЕНКО.

ВПРАВЕ ЛИ БАНК НЕ ДАВАТЬ ИНФОРМАЦИЮ КОНКУРСНОМУ УПРАВЛЯЮЩЕМУ?

2015

На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ».

ВПРАВЕ ЛИ БАНК УВЕЛИЧИТЬ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ ПО КРЕДИТУ?

2015

Между банком и юридическим лицом заключен кредитный договор. В условиях договора сказано: «В случае изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту». Имеет ли право банк увеличить процентную ставку за пользование заемными денежными средствами, ссылаясь на увеличение стоимости кредитных ресурсов на рынке межбанковского кредитования и на изменение в связи с этим своей кредитной политики?

ВПРАВЕ ЛИ ГАРАНТ ОТКАЗАТЬ В ИСПОЛНЕНИИ ПОВТОРНОГО ТРЕБОВАНИЯ БЕНЕФИЦИАРА ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ?

2015

На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга ГАРАНТ.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА СУБСИДИРОВАНИЯ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ИПОТЕКЕ: ПЕРВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

ГОРДЕЙКО С.Г. — 2015 г.

В статье подведены первые итоги работы программы поддержки рынка первичного жилья путем субсидирования ставок по ипотечным кредитам.

naukarus.com

Банковское дело — Журнал «Банковское дело», №1, 2017

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация 13, 49, 57, 62, 83, 88
• Прогноз финансовых властей на 2017 год 2
• Анонс мероприятий (февраль 2017) 93
• Ученый совет 94

Дословно

АНАЛИТИКА

Финансовая политика

• С. А. Андрюшин, В. В. Кузнецова. Бюджетная система Российской Федерации в условиях рецессии балансовых счетов 4

В статье показано, что сбалансированность в бюджетной системе РФ отсутствует и в среднесрочной перспективе не предвидится. Банковский сектор в условиях профицита ликвидности не способен расширить инвестиционный потенциал для роста российской экономики. Политика бюджетной консолидации, намеченная правительством РФ на 2017–2019 гг., не в состоянии обеспечить оживление деловой активности и переход российской экономики к новой модели экономического роста. В условиях рецессии балансовых счетов сбалансированность бюджетной системы РФ может быть достигнута путем постепенного наращивания долговой нагрузки, связанной с реализацией эффективных инвестиционных проектов.

Abstract. The paper argues that the Russian fiscal system is not in sustainable state now, and it will not be reached in middle horizon. Despite conditions of liquidity surplus the banks’ sector is not capable to expand the investment potential for the Russian economy rise. The fiscal consolidation police, the Russian government plans to follow in 2017-2019, fails to achieve the economic activity revival, and its transition to new economic growth model. In conditions of balance accounts recession the Russian fiscal system sustainable state can be attained at cost of budget debt gradual developing in order to realize effective investment projects.

Keywords. Banks’ sector, fiscal system, vertical mismatches, monetary police, liquidity deficit/surplus, debt channel, infrastructure financing, balance accounts recession.

Ключевые слова. Банковский сектор, бюджетная система, вертикальные фискальные дисбалансы, денежно-кредитная политика, дефицит/профицит ликвидности, долговой канал, инфраструктурное финансирование, рецессия балансовых счетов.

• А. В. Зайцев. О необходимости учреждения в России уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг 14

В статье рассматривается вопрос об учреждении в России уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Abstract. The article discusses the issue of establishment in Russia the Commissioner for the rights of consumers of financial services.

Keywords. Financial Ombudsman, Ombudsman for consumers of financial services, bank.

Ключевые слова. Финансовый омбудсмен, финансовый уполномоченный, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, банк.

• Ю. А. Кропин. Актуальные проблемы трансформации статуса и функций Банка России 18

В статье рассматриваются вопросы изменения статуса и функций Банка России в условиях трансформации мировой денежной системы, произошедшей в последние десятилетия. Даются рекомендации относительно роли этого института в новых экономических условиях.

Abstract. This article discusses the changes in the status and functions of the Bank of Russia in the conditions of transformation of the global monetary system that took place in recent decades. The recommendations regarding the role of this institution in the new economic environment.

Keywords. The Central Bank, the banking system, the instruments governing the Central Bank, the monetary system, money.

Ключевые слова. Центральный банк, банковская система, инструменты регулирующей деятельности центрального банка, денежная система, денежные средства.

Анализ и прогноз

• А. П. Белоус, С. Ю. Ляльков. Современное место и основные проблемы работы российских банков на рынке проектного финансирования 24

В статье рассматривается текущее состояние рынка проектного финансирования в общемировом, региональном и российском контекстах. Сделана попытка оценить объемы рынка проектного финансирования в России. Выявлены и проанализированы основные проблемы, сдерживающие эффективное применение механизмов проектного финансирования в России на современном этапе, предложены пути решения проблем.

Abstract. The article explores the current status of the project finance market in the global, regional, and domestic for Russia contexts. Main sources of the statistical and analytical data on project finance are analyzed. An attempt to estimate the size of the project finance market in Russia is made. The major problems slowing down the efficient application of the project finance in Russia nowadays are identified and analyzed. The ways of problems solving are proposed.
Keywords. Project finance, investment projects, long-term loans, government support of the projects, banks in the market of project finance.

Ключевые слова. Проектное финансирование, инвестиционные проекты, долгосрочное кредитование, государственная поддержка проектов, банки на рынке проектного финансирования.

• А. В. Егоров, Е. Н. Чекмарева, С. А. Жабина. Новые реалии российского банкинга 28

В статье описывается ситуация в банковском секторе России в 2016 г. Российская экономика частично адаптировалась к низким ценам на сырьевые товары и к экономическим санкциям. В результате был создан благоприятный фон для возобновления экономического роста. Склонность к риску и экономическая активность банков, компаний и домашних хозяйств остается низкой.

Abstract. The article describes situation in Russian banking sector in 2016. Russian economy has partially adjusted to low commodity prices and economic sanctions. So favorable background for revival of economic growth was created. Risk appetite and economic activity of banks, companies and household remained low.

Keywords. Financial market, banks, loans, deposits, interest rates.

Ключевые слова. Финансовый рынок, банки, кредиты, депозиты, процентные ставки.

• Л. В. Крылова. К вопросу об устойчивости ресурсной базы российских банков 33

В статье исследуются параметры устойчивости ресурсной базы российских коммерческих банков с учетом фактора финансовой нестабильности. Выявлены общие закономерности изменения структуры источников формирования ресурсов банков в условиях финансовой нестабильности. Показано, что большинство источников формирования ресурсной базы российских банков чувствительно к ухудшению макроэкономической конъюнктуры.

Abstract. The article examines the parameters of the resource base of stability of Russian commercial banks, taking into account the factor of financial instability. The author reveals patterns of change in the structure of sources of formation of resources of banks in terms of financial instability. It has been shown that most of the sources of the formation of the resource base of Russian banks are sensitive to deterioration of macroeconomic conditions.

Keywords. Banks, resource base, dollarization, capital, deposits.

Ключевые слова. Банки, ресурсная база, долларизация, капитал, депозиты.

• А. И. Вотинов, Н. П. Пильник. Оценка вероятности отзыва лицензии банка с использованием методов регуляризации 40

В исследовании используются открытые данные регулятора для предсказания вероятности отзыва банковской лицензии. Применение регуляризации позволяет учесть весь объем данных, что предполагает автоматический выбор оптимальной модели. В статье оценен ряд моделей, демонстрирующих высокую прогнозную силу. Предложенная методика может быть использована участниками финансового рынка для непрерывной оценки надежности контрагентов.

Abstract. In this study open data is used to estimate the probability of license withdrawal. The use of regularization allows taking into account the entire amount of data suggesting automatic selection of the optimal model. A number of predictive models are estimated. The methodology could be implemented by market actors in purpose to continuous monitoring of counterparties’financial stability.

Keywords. Bank, license withdrawal, assets, liabilities, balance lists, bank normative, regularization.

Ключевые слова. Банк, отзыв лицензии, активы, пассивы, оборотная ведомость, нормативы, регуляризация.

Регулирование и надзор

• П. А. Тамаров. Ключевые вопросы регулирования НПС 50

В статье раскрываются вопросы, возникающие в ходе развития национальной платежной системы. Показана их связь с проблематикой формирования нового регуляторного поля в странах Евросоюза и необходимость рассматривать эффективные решения на национальном уровне с учетом развития международных стандартов и геополитических вызовов.

Abstract. The article describes the issues that arise in the course of development of the national payment system. Their connection with the problems of formation of a new regulatory field in the EU and the need to consider effective solutions at the national level, taking into account the development of international standards and geopolitical challenges are shown.

Keywords. Payment services, payment service providers, payment systems, payment schemes, self-regulation, Central bank oversight, the Eurasian economic union, harmonization of the payment relations.

Ключевые слова. Платежные услуги, провайдеры платежных услуг, платежные системы, платежные схемы, саморегулирование, наблюдение центрального банка, Евразийский экономический союз, гармонизация платежных отношений.

Организация и управление

• О. У. Авис. О влиянии производительности банковского труда на оптимизацию операционных издержек 58

Пытаясь повысить доходность, кредитные организации вынуждены уменьшать издержки, сокращать персонал, региональные структуры и т. д. Решение возникающих при этом противоречий может обеспечить повышение производительности банковского труда, однако нынешняя оценка ее эффективности нуждается не только в применении адекватных методов, но и в совершенствовании существующей нормативной и организационной базы. Об этом говорится в статье.

Abstract. Trying to improve profitability, credit organizations have to reduce costs, cut staff, regional structures and so on. The Solution of contradictions can provide improved performance of banking work, however, the current assessment of its effectiveness needs not only the application of adequate methods, but also to improve existing regulatory and institutional framework. This is stated in the article.

Keywords. Bank, credit institutions, the productivity of banking work, methods for evaluating, optimizing costs.

Ключевые слова. Банк, кредитные институты, производительность банковского труда, методы оценки, оптимизация издержек.

ПРАКТИКА

• Рождественский бал-маскарад «Летучая мышь» 64

Организация и управление

• Е. И. Пономарева: «Адресное отношение к клиенту, построенное на цифровых решениях, – новый стандарт качества банковских услуг» 74

АО «ГЕНБАНК», основанный в 1993 г., до 2014 г. не входил в число крупных кредитных учреждений. Однако все изменилось после принятия Республики Крым в Российскую Федерацию. В настоящее время банк занимает 129-е место среди российских кредитных организаций по размеру активов, при этом 50% его капитала принадлежит государству, и банк является системным элементом кредитной инфраструктуры полуострова. О развитии банка, его деятельности в Крыму, а также стратегических планах на будущее рассказала в интервью журналу «Банковскому дело» Председатель Правления АО «ГЕНБАНК» Е. И. Пономарева.

• И. Д. Котляров. Стратегии банка при взаимодействии с проблемными заемщиками 79

В статье обоснована необходимость разработки алгоритма управления отношениями с заемщиками, не выполняющими обязательства перед банком. Построена классификация стратегий банков при взаимодействии с такими заемщиками. Определены нежелательные стратегии банков.

Abstracts. The article substantiates the need for developing of algorithm of management of relationship with the borrowers which do not fulfill their obligations to the bank. The classification of banks’ strategies in cooperation with such borrowers was constructed. The unwanted strategies are identified.

Keywords. Bank, credit, solvency, difficult debtors, debt collection, debt collectors.

Ключевые слова. Банк, кредит, платежеспособность, проблемный заемщик, взыскание кредита, коллекторы.

• НБКИ: в 2016 г. средний срок ипотечного кредита увеличился на 4,4 месяца и составил 14,7 года 84
• Т. Коваленко. Направления развития клиентского сервиса в российских негосударственных пенсионных фондах 86

В статье на примере НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» рассматриваются направления развития клиентского сервиса в российских негосударственных пенсионных фондах.

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Залоговый счет обязателен к открытию 89

В статье рассматриваются вопросы легитимности залога без открытия специального банковского счета.

Вопрос – ответ

Банком налоговому органу была предоставлена информация о расчетах налогоплательщика. Руководствуясь данной информацией, налоговый орган вынес решение о взыскании пени по налогу за счет денежных средств налогоплательщика. Судом установлено, что представленные банком (третье лицо) сведения не соответствуют фактическим обстоятельствам. В связи с этим решение налогового органа отменено. Вправе ли налоговый орган ставить вопрос о взыскании судебных расходов с банка (третьего лица), если последним была предоставлена недостоверная информация, послужившая причиной вынесения решения о взыскании пени? 91

Посмотреть листалку журнала вы можете на компьютере в полной версии сайта.

www.bankdelo.ru

Банковское дело — Журнал «Банковское дело», №3, 2014

СОДЕРЖАНИЕ

• События, новости, информация 2–4, 30, 41, 73, 85, 91
• Ученый совет 92
• Анонс мероприятий (март–апрель 2014) 95

Информация о защитах кандидатских и докторских диссертационных работ.

Дословно

• О достижениях, наградах 94

АНАЛИТИКА 

Точка зрения

• А. Е. Филимонов. О взаимопонимании, кредитно-денежной политике, плавающем курсе и «элитном клубе»  6

За все время существования в качестве регулятора банков и банковской деятельности ЦБ РФ никогда еще не вел столь противоречивую политику, которая к тому же вызывала бы столько недовольства как правящих кругов, так и кредитных организаций.

• Ослабление рубля: последствия для экономики, бизнеса и населения. Круглый стол в РСПП 10

В начале февраля в РСПП прошел круглый стол, на котором обсуждались причины резкого падения валютного курса национальной валюты, а также краткосрочные и долгосрочные последствия этого для разных сфер экономики и населения. В дискуссии приняли участие представители не только комиссии по банкам и банковской деятельности и финансовой индустрии РСПП, но и представители других его комитетов и комиссий, Минфина РФ и банков.

• Журналу «Банковское дело» 20 лет. Интервью с М.Ю. Нестеренко 20

Журналу «Банковское дело» исполняется 20 лет. Будучи ровесником современной банковской системы, журнал все эти годы является дискуссионным клубом, в котором банкиры, политики, ученые-экономисты обсуждают актуальные проблемы, успехи и перспективы развития банковской системы. Своим взглядом о месте и роли журнала в банковском сообществе, о реализуемых под эгидой журнала проектах, о происходящих процессах в банковском сообществе поделилась с читателями первый заместитель главного журнала «Банковское дело» М. Ю. Нестеренко.

 

Анализ и прогноз

• Среднесрочный прогноз развития экономики РФ (до 2016 г.) 24

Институт экономической политики им. Е. Т. Гайдара подготовил «Среднесрочный прогноз развития экономики и финансовой сферы России до 2016 года». Согласно сценарию экономического развития России, выбранного экспертами института в качестве базового, в ближайшие годы сохранится низкая экономическая активность, однако ожидается постепенное ускорение экономического роста в результате комплекса правительственных мер, направленных на улучшение бизнес-климата в стране.

Финансовые рынки

• А. Дедищев. Обратная сторона глобализации – отток капитала и дешевеющий рубль 28

В качестве кредиторов последней инстанции центральные банки до последнего времени насыщали финансовую систему ликвидностью. Валюта баланса центробанков долго сохраняла беспрецедентный рост. В результате процентные ставки искусственно занижались. О том, как это отразилось на российском финансовом рынке, говорится в статье. 

• М. В. Романова. Состояние и перспективы развития банкострахования в России 31

В статье систематизированы формы сотрудничества, а также продукты банков и страховых организаций. Детально рассмотрены мотивы взаимодействия данных организаций и мотивы использования их клиентами различных форм банкострахования. Приведены статистические данные развития данного рынка по секторам, выделены проблемы и показаны пути совершенствования банкострахования в России. 

• И. Н. Рыкова, В. Н. Харитонова. Деятельность банков с иностранным участием в условиях нестабильности 36 

В условиях нестабильности развития банковского сектора особое внимание уделяется кредитным организациям с иностранным участием. В статье дается анализ банков со 100%-ным иностранным участием на основе ключевых показателей: собственного капитала, активов, прибыли. 

• Д. И. Кондратов. Международные инвестиции российских компаний и финансовых институтов 42

В начале 1990-х гг. российские компании и банки стали активно экспортировать капитал за рубеж. Первоначально вывоз средств носил преимущественно характер бегства капитала – ресурсы направлялись в другие страны и офшорные центры по различным «серым» схемам и фактически оказывались потерянными для России. В статье рассказано, как изменилась ситуация. 

• О. М. Акимов. Современные тенденции развития банковского форекса в России 49

Рынок форекс-услуг вызывает все больший интерес у банков. Они довольно активно пытаются занять нишу, которая до этого считалась прерогативой специализированных форекс-фирм, часто офшорных. В статье раскрываются особенности банковского форекса, а также анализируются проблемы его становления в России. 

• Д. В. Воронин. Bitcoin: новая форма денег или спекулятивный пузырь? 52

Стремительно появляющиеся новые финансовые продукты стали обычным явлением современных рынков. Нередко они используются для построения финансовых пузырей и пирамид, причем регулирующие органы не всегда своевременно реагируют на них. Bitcoin (в русской транслитерации биткоин) стал одной из тех новаций на рынке, которая вызвала острые дискуссии и самую разную реакцию – от восторженного участия в этом проекте до предупреждений о его общественной опасности. 

 

Банковские риски

• В. Е. Косарев. Виртуальный банк в соцсетях и реальные риски 55

Новые технологии создают и новые риски. В статье анализируется один из инновационных проектов – виртуальные банковские услуги, предлагаемые пользователям различных социальных сетей. Почему виртуальный банк на самом деле не является банком, как дальше будут развиваться эти проекты, какими они сегодня видятся бизнесу и регулятору? 

Денежно-кредитная политика

• С. Р. Моисеев. Кредитор последней инстанции и его историческая ретроспектива 58

Спрос на рефинансирование Банка России в 2011–2013 гг. подстегнул дебаты о том, каким должен быть кредитор последней инстанции. Дискуссия идет уже два столетия, и на многие вопросы найдены ответы нашими предшественниками – экономистами прошлого. С какими возможностями и ограничениями сталкивается кредитор последней инстанции? Ответ на этот вопрос дается в статье.

ПРАКТИКА

Организация и управление

• О. Н. Афанасьева. Скоринговая (рейтинговая) оценка финансового состояния заемщика 64

Кредитный скоринг получил широкое распространение в середине XX в. и стал фактически единственным методом оценки финансового состояния заемщика при потребительском кредитовании. Об особенностях этого метода говорится в статье. 

Правовые вопросы банковской деятельности

• И. А. Никонова. Развитие законодательной базы проектного финансирования 74

Статья содержит анализ новых положений федеральных законов, вышедших в конце 2013 г. и направленных на развитие проектного финансирования и секьюритизации в России. Рассмотрены особенности деятельности специализированного общества проектного финансирования, новых видов банковских счетов, новые виды залога, необходимые для обеспечения проектного финансирования. 

Финансовые рынки

• С. В. Кашин. Использование операций своп для хеджирования рисков, связанных с размещением облигаций 79

В статье рассматриваются примеры использования операций процентного и кредитно-дефолтного свопов. Операции своп являются востребованными на финансовом рынке развитых стран, так как это эффективный способ снижения рисков.

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская О текущих операциях и обязательных платежах при банкротстве кредитных организаций 82

В связи с банкротством кредитных организаций в судебной практике нередко возникают споры по вопросам правомерности осуществления обязательных платежей и текущих операций по банковскому счету. 

Вопрос-ответ

• Если у банка отозвана лицензия, как индивидуальный предприниматель может получить деньги? 86

На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ».

www.bankdelo.ru

Банковское дело — Журнал «Банковское дело», № 2, 2019

СОДЕРЖАНИЕ № 2, 2019

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация 12, 19, 33, 41, 44, 57, 58, 64, 71, 75, 78, 83
• 31 января – 1 февраля 2019 г. в подмосковном пансионате «Бор» Ассоциация банков России провела встречу кредитных организаций с руководством Банка России 2
• Ученый совет 84

Дословно

• О числах и цифрах 86
• Анонс мероприятий (февраль – март 2019) 87

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

• О. И. Ларина, Н. В. Морыженкова. Тенденции использования электронных и цифровых денежных средств 6

В статье анализируется развитие современных платежных систем, а также структура денежного обращения в России. Отмечается значимость исследования природы и функций электронных и цифровых денежных средств как последующей формы развития современных денег. По мнению авторов, важная проблема заключается в отсутствии нормативно-правовых актов, регулирующих и регламентирующих обращение цифровых денежных средств в национальной платежной системе России. Это существенно повышает риски для участников финансового рынка. Следует отметить существование в мире разных подходов и практик регулирования, которые должны быть проанализированы и могут быть учтены при разработке российского права в данной сфере. Из выделенных тенденций очевидна необходимость продолжения исследований цифровых денежных средств как новой и перспективной формы электронных расчетов, платежей, переводов и инструментов инвестирования. При этом отдельным направлением, требующим тщательного анализа, является формирование системы и политики управления рисками, присущими цифровым активам.

Abstract. This article examines the development of modern payment systems as well as structure of money circulation. Thus it stresses the importance of the analysis of nature and functions of the electronic and digital money as a subsequent form of evolution of the current form of money. On the authors’ opinion, another issue is the lack of regulatory and legal acts that would control and regulate the circulation of digital money in the national payment system of Russia. This issue significantly increases the risks for the participants of the financial market. It is necessary to point out that this sphere faces various approaches and regulations in the world that shall be studied and can be considered for the development of the Russian law on this matter. On the basis of the highlighted trends, there is an obvious need of deep and continuous studies of the digital money as new and promising form of electronic settlement, payments, transfers and instruments of investing. At the same time, a separate issue that requires thorough study is the development of a system and policy of management of risks that are typical of the digital assets.

Keywords. Digital money, e-money, cryptocurrency, payment system, money circulation, digital asset investments.

Ключевые слова. Цифровые деньги, электронные деньги, криптовалюта, платежная система, денежное обращение, инвестиции в цифровые активы.

• Ю. Г. Швецов, Н. В. Сунцова, В. Г. Корешков. Перестройка с ускорением. Диверсификация деятельности коммерческих банков в условиях перехода к цифровой экономике 13

В статье рассматриваются процессы изменения банковской деятельности в эпоху распространения цифровых технологий во всех институциональных структурах общества. Обосновывается неизбежность существенных перемен в механизме функционирования финансовых посредников. Сделан вывод о преходящем характере трудозатрат в инфраструктуре кредитной системы и o тенденции превращения ее в продукт виртуального пространства.

Abstract. The article examines the processes of changing the content of banking activities in the era of widespread use of digital technologies in all areas of institutional structures of society. The inevitability of significant changes in the mechanism of financial intermediaries functioning is substantiated. The conclusion is made about the transient nature of labor costs in the infrastructure of the credit system and the tendency to turn it into a product of virtual space.

Keywords. Digital economy, electronic banking, crypto-currency, lending, digital assets, blockchain, artificial intelligence, virtual assistants.

Ключевые слова. Цифровая экономика, электронный банкинг, криптовалюта, кредитование, цифровые активы, блокчейн, искусственный интеллект, виртуальные помощники.

• В. Н. Усоский. Кредитные деньги, криптовалюты, токен, ICO 20

В статье исследуется природа кредитных денег, криптовалюты, токена и ICO в рамках белорусского законодательства, регулирующего функционирование криптовалютного финтеха. Проведен сравнительный анализ кредитных денег банков­ской системы как универсальных безусловных финансовых обязательств и требова­ний и криптовалюты, являющейся цифровым товаром, лишенным признаков финан­сового обязательства.

Abstract.  The article examines the nature of credit money, cryptocurrency, token and ICO in the framework of the Belarusian legislation governing the functioning of the cryptocurrency fintech. A comparative analysis of the banks’ credit money system as universal unconditional financial liabilities and claims and cryptocurrency, which is a digital product devoid of signs of financial liabilities, has been carried out.

Keywords. Credit money, banking system, cryptocurrency, token, ICO, financial liabilities.

Ключевые слова. Кредитные деньги, банковская система, криптовалюта, токен, ICO, финансовые обязательства.

• А. М. Акимов. Концепция и ключевые особенности цифровых денег центральных банков  28

До недавнего времени цифровыми деньгами центральных банков могли пользоваться исключительно коммерческие банки через свои корреспондентские счета. Современные технологии позволяют обеспечить доступ к цифровым деньгам центральных банков широкого круга лиц, а не только банков. Однако у выпуска цифровых денег центральных банков есть не только сильные, но и слабые стороны.

Abstract. Until recently, only commercial banks could use digital money from central banks through their correspondent accounts. Modern digital technologies allow access to digital money by central banks for a wide range of people, not just banks. However, the issue of money by central banks has not only strengths, but also weaknesses.

Keywords. Bank of Russia, digital, money, risks, evolution of money.

Ключевые слова. Банк России, цифровые деньги, риски, эволюция денег.

• А. А. Тищенко. Залоговый портфель банковского сектора России в 2013–2018 гг 34

Финансовая политика

• С. А. Сабурова. Влияние антироссийских санкций на капитализацию российских банков 36

В статье рассмотрено влияние международных санкций, введен­ных против России в 2014 г., на эффективность отечественной банковской отрасли. Показано, что в краткосрочной перспекти­ве финансовые санкции сказались на темпах роста собственного капитала российских банков, тогда как негативное воздействие торговых санкций носило косвенных характер, через общее по­давление российской экономики. Однако влияние торговых санкций оказалось более заметным.

Abstract. The present paper analyzes the impact of international sanctions against Russia declared in 2014 on the efficiency of the Russian banking sector. It is demonstrated that the financial sanctions led to a short-term decrease of the own capital of banks. The impact of trade sanction was indirect, through the general limitation of the Russian economy, but more important.

Keywords. Sanctions, banking sector, capitalization.

Ключевые слова. Санкции, банковский сектор, капитализация.

• В. Д. Мехряков. По званию и непризнанию 42

Статья посвящена актуальным проблемам развития конкуренции в российском банковском секторе.

Abstract. The article is devoted to topical issues of competition development in the Russian banking sector.

Keywords. Banks, banking sector, competition, financial market, regulation.

Ключевые слова. Банки, банковский сектор, конкуренция, финансовый рынок, регулирование.

 

ПРАКТИКА

Организация и управление

• Сломай стереотип! Внедрение «бережливой» производственной системы в операционном подразделении банка ВТБ.Интервью с заместителем руководителя департамента операционной поддержки бизнеса банка ВТБ Е. Воробьевой 46
• А. Васильковская. Валютный контроль в условиях развития информационных технологий 50

Статья посвящена вопросам оптимизации валютного контроля, осуществляемого банками, в условиях развития информационных технологий.

Abstract. The article is devoted to the optimization of currency control carried out by banks in the conditions of the development of information technology.

Keywords. Bank, client, currency control, information technology.

Ключевые слова. Банк, клиент, валютный контроль, информационные технологии.

• А. А. Коняев. Система контроллинга в банках: как это работает 53

Банки испытывают потребность в инструментах, позволяющих повысить эффективность банковского бизнеса, определить наи­более перспективные продукты и направления деятельности, обеспечить долгосрочное успешное присутствие на отечествен­ном и зарубежных рынках. К таким инновационным инструмен­там относится система контроллинга.

Abstract. Banks are in need of tools to improve the efficiency of the banking business, to identify the most promising products and activities, to ensure a long-term successful presence in the domestic and foreign markets. Such innovative tools include a controlling system.

Keywords. Controlling, controlling service, efficiency, innovations.

Ключевые слова. Контроллинг, служба контроллинга, эффективность, инновации.

Статья раскрывает перспективы применения  замкнутого цикла оборота  наличных денег с использованием рециркуляционного оборудования в банковской сфере, в том числе с учетом опыта ПАО Сбербанк. Отмечаются   преимущества и недостатки применения данного оборудования, а также   критерии для принятия  решения о его массовом тиражировании в офисах банка.

Abstract. The article shows prospects of closed-loop cash cycle usage in banking sector utilizing recycling equipment including Sberbank’s experience. The article contains review of pros and cons of usage of this equipment as well as decision making criteria for its replication among bank branches.

Keywords. Recycling equipment, closed-loop cash cycle, advanced bank branch layout.

Ключевые слова. Рециркуляционное оборудование, замкнутый цикл оборота наличных денег, перспективный формат банковского офиса.

• А. Ю. Буркова. «Используй нововведения, иначе погибнешь»:от традиционного банкинга – к инновационному 62

С меняющимся миром меняется и банковская система. Все меньше и меньше места занимает в этом мире традиционный банкинг. Его постепенно вытесняет инновационный банкинг.

Abstract. With changing world the banking system also changes. Traditional banking becomes less popular. It is being substituted by innovative banking.

Keywords. Bank, banking, innovation, competition, technology.

Ключевые слова. Банк, банкинг, инновации, конкуренция, технологии.

• П. Б. Легеня. Защита от кибератак на основе контроля доступа к данным 65

Статья посвящена проблемам информационной безопасности в современных условиях.

Abstract. The article is devoted to the problems of information security in modern conditions.

Keywords. Information security, information systems, new technologies, databases.

Ключевые слова. Информационная безопасность, информационные системы, новые технологии, базы данных.

 

Правовые вопросы банковской деятельности

• Н. И. Киркорова. Проект изменения ГК РФ в части регулирования финансового лизинга в свете гармонизации нормативной базы стран – участниц Евразийского экономического союза (ЕАЭС) 72

В статье исследуются последствия предлагаемых изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации с целью регулирования финансового лизинга с точки зрения гармонизации нормативной базы стран – участниц Евразийского экономического союза.

Abstract. The article examines the consequences of the proposed changes to the Civil Code of the Russian Federation in terms of financial leasing from the point of view of harmonizing the regulatory framework of the countries participating in the Eurasian Economic Union.

Keywords. Eurasian Economic Union (EAEU), EAEU member countries, harmonization of legislation, leasing, financial leasing, draft amendments to the Civil Code of the Russian Federation.

Ключевые слова. Евразийский экономический союз (ЕАЭС), страны – участницы ЕАЭС, гармонизация законодательства, лизинг, финансовый лизинг, проект изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации.

 

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Отзыв лицензии не отменяет обязательства банковской гарантии 76

Статья посвящена изменениям в законодательстве и судебной практике по вопросу ограничения максимального размера задолженности по микрокредиту и процентной ставки за пользование таким кредитом.

 

Вопрос – ответ

• Может ли ограничиваться деятельность юридических лиц по выдаче займов другим юридическим лицам? Не оказывается ли она при этом деятельностью кредитной организации, требующей получения лицензии Банка России? 79

www.bankdelo.ru