Как это работает и почему это важно
Наложенный платеж: новое определение доверия и спокойствия в каждой транзакции.
Электронная коммерция изменила способ совершения покупок в Индии. Благодаря легкому доступу к Интернету и смарт-устройствам онлайн-покупки стали домашним занятием.
Несмотря на переход к цифровым технологиям, когда дело доходит до покупок, одним из факторов, побуждающих покупателей совершать покупки в Интернете, является оплата наличными. Около 80% покупателей из городов 1 и 2 уровня предпочитают наложенный платеж в качестве способа оплаты. В то время как в мегаполисах, таких как Дели, Мумбаи и Бангалор, способы оплаты по предоплате значительно набирают обороты.
Электронная коммерция в Индии находится на подъеме, и ожидается, что к 2024 году она вырастет на 84%. И по мере роста сектора электронной коммерции также увеличивается возможность заказов наложенным платежом. Это подводит нас к вопросу о том, почему индийцы предпочитают наложенный платеж, насколько это выгодно для предприятий электронной коммерции, связанных с ним проблем и способов их преодоления.
Оплата наложенным платежом — это способ оплаты, при котором покупатель производит оплату после получения товаров/услуг. Клиент платит наличными или производит оплату дебетовой/кредитной картой непосредственно доставщику.
Почему индийские покупатели предпочитают наложенный платеж?Даже несмотря на то, что наш мир развивается в технологическом отношении, такие способы оплаты, как кредитные/дебетовые карты, онлайн-банкинг и электронные кошельки, составляют лишь 30% онлайн-покупок. Вот некоторые из причин, по которым до сих пор господствуют наличные:
- Сайты электронной коммерции расцветают каждый день. Поскольку клиенты не знают о легитимности таких интернет-магазинов, они опасаются, что их обманут.
- С незапамятных времен клиенты расплачиваются наличными, и они знакомы с наличными платежами.
- Оплата наличными обеспечивает простоту транзакции.
Нужно просто передать сумму за полученный товар или услугу и покончить с этим. - Длительный стресс после заказа на покупку. Например, продолжительность возврата, возврат не получен, возврат не разрешен некоторыми продавцами и т. д.
- В городах уровня 2 и 3 клиенты особенно настороженно относятся к онлайн-транзакциям. Оплата наличными освобождает их от совершения карточных/онлайн-платежей.
- Некоторые покупатели выбирают оплату наложенным платежом, потому что хотят быть уверены в полученном товаре. Им нравится проверять товар перед доставщиком, а затем решать, принимать его или нет. Оплата наложенным платежом позволяет им не беспокоиться о получении неправильного/поврежденного товара и требовать возврата денег.
Нужно просто передать сумму за полученный товар или услугу и покончить с этим. Подводя итог, наложенный платеж (наложенный платеж) дает покупателям гарантию и уверенность в том, что они могут свободно совершать покупки в Интернете. Это побуждает клиентов из самых уголков этой страны делать покупки в Интернете и не беспокоиться об ограниченных способах оплаты.
Возьмем, к примеру, Flipkart. Компания Flipkart была создана в 2007 году, а в 2010 году предложила вариант оплаты наложенным платежом. Этот шаг сделал Flipkart исключительно популярным, и он стал нарицательным для онлайн-покупок.
Внезапно любой, у кого не было дебетовой/кредитной карты или банковского счета, мог начать заказывать товары через Интернет. Это увеличило популярность Flipkart и любого другого бизнеса электронной коммерции, который предлагал наложенный платеж в качестве способа оплаты.
Преимущества предложения наложенным платежомНаличные — это главное, и это правильно. Наличные являются предпочтительным способом оплаты для большинства покупателей в Индии, и предприятия электронной коммерции должны подумать о предоставлении наложенного платежа для успешного ведения онлайн-бизнеса.
Завоевать доверие клиентов
Несмотря на то, что мы развиваемся в области цифровых технологий, онлайн-мошенничеству нет конца.
Наложенный платеж как способ оплаты позволяет клиентам больше доверять бренду. Они знают, что не будут платить за продукт до тех пор, пока не получат его.
Привлечь больше клиентов
Наложенный платеж позволяет онлайн-бизнесу привлечь больше клиентов. Большинство покупателей в Индии по-прежнему опасаются карточных/онлайн-платежей, как правило, в городах уровня 2 и уровня 3. Интернет-компании могут лучше использовать эти сектора, предлагая наложенный платеж.
Повышает импульсивность покупок
Способ оплаты наложенным платежом позволяет покупателям быстро покупать товары. Это побуждает клиентов совершать импульсивные покупки, поскольку они знают, что им не нужно вносить предоплату, а это означает, что нет необходимости заполнять платежные реквизиты (дополнительные шаги, о которых нужно позаботиться). Это приводит к более быстрому оформлению заказа и более импульсивным покупкам.
Минусы предложения наложенным платежом Хотя наложенный платеж удобен для покупателей, поскольку они получают удовольствие от заказа чего-либо в Интернете без оплаты, этот способ оплаты неудобен для предприятий электронной коммерции.
Дополнительные расходы
Согласно исследованию, партнеры по доставке взимают дополнительную плату за заказы наложенным платежом. Поскольку партнер по доставке должен нести операционные расходы по возвращенным заказам, чтобы отправить товар обратно продавцу, он взимает дополнительные сборы с таких заказов. Мало того, продавец должен оплачивать расходы как на прямую, так и на обратную логистику. Один раз, когда продавец отправляет товар, и два, когда товар отправляется ему обратно.
Ограничение денежного потока
В отличие от цифровых платежей, которые переводятся на счета онлайн-продавцов почти сразу, платежи наложенным платежом достигаются довольно поздно. Это ограничивает денежный поток, и поддержание повседневных операций также становится помехой. А если есть возврат/возврат, все становится намного сложнее.
Высокая доходность
В случае наложенного платежа покупателям нечего терять. Исследование показало, что наложенный платеж является выбранным методом оплаты для колоссальных 65% заказов, размещенных на ведущих платформах электронной розничной торговли в Индии.
Но настоящая борьба с заказами наложенным платежом — это высокий RTO (Return to Origin).
Нет обязательств принимать заказ и нет страха перед предоплатой. Поскольку покупатель не вкладывался в транзакцию, именно онлайн-бизнес должен нести убытки, если клиент отклоняет заказ.
Вопросы возмещения
Политика возврата средств наложенным платежом отличается от правил предоплаты. И это приносит с собой несколько собственных проблем. Когда заказ наложенным платежом принят и возвращен по какой-либо причине, интернет-магазин отправляет форму возврата на зарегистрированный адрес электронной почты клиента.
Клиент заполняет эту форму и предоставляет реквизиты своего банковского счета. Несмотря на то, что клиент заплатил наличными, возмещение отправляется только на банковский счет клиента.
После получения формы эти данные передаются команде, которая обрабатывает выплаты для возмещения. Затем ответственная команда делает разовую выплату. Они загружают данные счета на портал банка.
В качестве альтернативы они производят массовую выплату, если необходимо обработать несколько возвратов.
Это подверженный ошибкам, трудоемкий и ручной процесс. Кроме того, для завершения возврата требуется 5-7 рабочих дней.
Читайте также: Что такое брошенная корзина и почему клиенты бросают свои тележки?
Уверенно предлагайте наложенный платеж с помощью Magic CheckoutНесмотря на то, что у наложенного платежа есть свои преимущества, у него определенно есть и некоторые недостатки. Магазины электронной коммерции никогда не могут быть уверены, что покупатель, покупающий у них, настоящий. Что делать, если злоумышленник размещает фиктивный заказ, клиент предоставил неполные/неверные адресные данные и т. д.?
Наложенный платеж в качестве способа оплаты может помочь онлайн-бизнесу привлечь больше клиентов, но это может быть не лучший способ оплаты для всех! А чтобы помочь предприятиям электронной коммерции выявлять рискованные заказы и уберечь их от возмещения/возврата наложенным платежом, Razorpay предлагает Magic Checkout.
Отключение наложенного платежа для рискованных и мошеннических заказов
Magic Checkout дает интернет-магазинам возможность отключить опцию оплаты наложенным платежом в режиме реального времени для заказов с высоким риском, поощряя клиентов к предоплате. Magic Checkout анализирует каждый заказ и выявляет высокую склонность к заказам RTO на основе исторических моделей RTO клиентов для нескольких брендов в сети Magic Checkout.
Обычно компании звонят клиентам, размещающим заказы наложенным платежом. Это делается для проверки нескольких вещей, таких как подлинность клиента, правильность размещения заказа и правильность сведений о доставке. Но с Magic Checkout компаниям больше не нужно сталкиваться с дополнительными операционными трудностями.
Magic Checkout выполняет проверку адресов для магазинов электронной коммерции, поэтому им это не нужно. Он проверяет, правильно ли были введены данные адреса, обнаруживает тарабарщину и, наконец, завершает проверку полноты адреса, прежде чем пометить заказ как высокий риск и отключить COD для него.
Защита RTO
Razorpay обеспечивает магазины электронной коммерции защитой RTO для всех выполненных заказов Magic Checkout. Magic Checkout хочет, чтобы предприятия электронной коммерции несли меньше убытков, и именно поэтому Magic Checkout призван покрыть затраты на RTO. Это может помочь предприятиям электронной коммерции преодолеть потери RTO и ускорить рост!
Несколько вариантов оплаты
Прошли те времена, когда клиенты могли выбирать между наложенным платежом и онлайн-платежами по отдельности. Раньше наложенный платеж и онлайн-платежи были двумя разными категориями платежей. Карты / UPI / интернет-банкинг раньше были перечислены в категории онлайн-платежей.
Но в Magic Checkout все способы оплаты, включая наложенный платеж, отображаются в одном представлении списка. Это позволяет клиентам быстрее выбирать предпочтительный способ оплаты и без проблем размещать заказ.
Подведение итогов Наличные по-прежнему будут править, но поиск способа решения проблем с заказами наложенным платежом спасет предприятия электронной коммерции от потери прибыли и доходов.
Таким образом, вместо того, чтобы размышлять о том, следует ли включать наложенный платеж или нет, попробуйте Magic Checkout и посмотрите, как происходит волшебство, когда ваши клиенты достигают удвоения, а RTO покрываются!
Получить Magic Checkout
Уверенно предлагать наложенный платеж при каждом заказе с помощью Magic Checkout!
Как оптимизировать оплату наложенным платежом (COD)
Оплата наложенным платежом (COD) — это способ оплаты, который часто используется на развивающихся рынках, где потребители предпочитают платить наличными. В транзакции наложенным платежом получатель продукта или услуги платит за товар в момент доставки, а не авансом. Это может быть удобным вариантом для предприятий, которые хотят получать оплату в точке продажи, но также могут возникнуть некоторые проблемы.
Одной из основных задач COD является управление процессом оплаты. Это может потребовать дополнительных ресурсов для отслеживания заказов наложенным платежом и устранения любых несоответствий.
Это также может привести к задержкам в процессе доставки, так как оплата должна быть произведена в точке продажи.
Игроки в жизненном цикле наложенного платежа (COD)
Клиент
Клиент является получателем продукта или услуги и несет ответственность за оплату товара в момент доставки.
Предприятие
Предприятие является поставщиком товаров или услуг и несет ответственность за выполнение заказа и организацию доставки.
Доставщик товара
Доставщик несет ответственность за доставку товара или услуги покупателю и сбор оплаты наложенным платежом.
Группа обработки платежей
Группа обработки платежей отвечает за согласование платежей наложенным платежом и обеспечение надлежащего учета всех платежей.
Сеть агентов по доставке
Лица, ответственные за доставку наличных из торговых точек на место.
Банк
Поскольку конечным пунктом инкассации денежных средств является банк, банк участвует в депонировании, обработке и кредитовании инкассации наличных денег.
Поставщики
Если компания использует наложенный платеж для оплаты своим поставщикам, они также будут частью жизненного цикла наложенного платежа.
Каждый из этих участников играет роль в процессе наложенного платежа, и важно, чтобы они эффективно работали вместе, чтобы обеспечить плавные и эффективные транзакции наложенного платежа. Управление процессом наложенного платежа вручную снижает эффективность и становится очень сложным в управлении.
Введите адрес электронной почты, чтобы загрузить калькулятор наложенного платежа Loop и эффективно управлять операциями наложенного платежа.
Недостатки ручного управления наложенным платежом
Затраты времени
выявление несоответствий в платежах может занять много времени, особенно если бизнес имеет дело с большими объемами. операций с наложенным платежом.
Склонен к ошибкам
Ручные процессы более подвержены ошибкам и ошибкам, которые могут привести к неправильным платежам, спорам с клиентами и другим проблемам.
Неэффективно
Ручное управление наложенным платежом может быть неэффективным, так как требует много ручных усилий и может состоять из нескольких шагов, таких как сбор наличных платежей из нескольких мест и обработка их вручную.
Ограниченная масштабируемость
Ручное управление наложенным платежом может быть сложно масштабировать по мере роста бизнеса, так как оно требует много ручных усилий и может быть не в состоянии справиться с растущим спросом.
Преимущества оцифровки наложенного платежа (COD)
Автоматизированный процесс оплаты
Программное обеспечение и другие инструменты можно использовать для автоматизации процесса оплаты наложенным платежом, что сокращает время и усилия, необходимые для управлять транзакциями наложенным платежом.
Отслеживание заказов наложенным платежом
Технологию можно использовать для отслеживания заказов наложенным платежом, что позволяет предприятиям отслеживать статус платежей наложенным платежом и выявлять любые проблемы или несоответствия.
Улучшение связи
Технологии могут использоваться для улучшения связи между предприятиями и клиентами, упрощая управление транзакциями наложенным платежом и решение любых возникающих проблем.
Повышенная безопасность
Технологии могут использоваться для повышения безопасности транзакций с наложенным платежом, например, путем безопасного отслеживания платежей и принятия мер по предотвращению мошенничества.
Повышенная масштабируемость
Автоматизируя процесс наложенного платежа, компаниям легче масштабировать свою деятельность по мере роста без необходимости инвестировать в дополнительные ресурсы для управления платежами наложенным платежом вручную.
Повышение эффективности
Оцифровка наложенного платежа может помочь повысить эффективность за счет автоматизации процесса оплаты и уменьшения необходимости ручного отслеживания и сверки.
Сокращение числа ошибок
Используя технологии для управления платежами наложенным платежом, предприятия могут снизить риск ошибок и ошибок, которые могут возникнуть при ручных процессах.
Повышение качества обслуживания клиентов
Оцифровка наложенного платежа может сделать процесс оплаты проще и удобнее для клиентов, что приведет к улучшению общего качества обслуживания клиентов.
Используя технологии, предприятия могут повысить эффективность и результативность своих методов наложенного платежа, упростив этот процесс и сделав его более удобным как для бизнеса, так и для его клиентов. Оцифровка COD может помочь компаниям сэкономить время, уменьшить количество ошибок, повысить безопасность и повысить качество обслуживания клиентов, а также упростить масштабирование.
Стратегии оптимизации наложенного платежа для транзакций B2B
Четко изложите условия наложенного платежа
Убедитесь, что ваши клиенты понимают условия наложенного платежа, включая любые сборы и сборы, которые могут взиматься. Это может помочь избежать недоразумений и споров.
Используйте технологии для оптимизации процесса
Используйте программное обеспечение или другие инструменты для отслеживания заказов наложенным платежом и управления процессом оплаты.
Это может помочь сократить время и усилия, необходимые для управления транзакциями наложенным платежом.
Установить четкий процесс обработки платежей наложенным платежом
Разработать систему сбора платежей наложенным платежом, включая процедуры проверки правильности платежа и устранения любых расхождений.
Обучение вашего персонала
Убедитесь, что ваши сотрудники знакомы с процессом наложенного платежа и могут эффективно обрабатывать платежи наложенным платежом.
Следуя этим стратегиям, вы сможете оптимизировать наложенный платеж для ваших транзакций B2B и обеспечить бесперебойную и эффективную работу как для вас, так и для ваших клиентов.
Цифровое решение для управления наличными при доставке (COD) и наличными в пути (CIT)
Предприятиям B2B, которые получают большие суммы транзакций с наложенным платежом в рамках своей повседневной деятельности, следует серьезно рассмотреть оцифровку своих наличных.
процесс сбора . Работая с Loop, предприятия могут использовать Loop Machines — интеллектуальные машины для внесения наличных, созданные с безопасностью банковского уровня, — которые можно установить на месте — будь то в точках продаж, распределительных складах, хабе или просто в любом месте. – мгновенно и круглосуточно безопасно депонировать свои денежные коллекции.
Машины Loop хранят физические активы — наличные — и связаны с приложением Loop, которое обеспечивает видимость соответствующих денежных данных в режиме реального времени. Это означает, что уполномоченные бизнес-партнеры могут видеть с высоты птичьего полета сбор денежных средств в режиме реального времени и получать представление о расходах, денежных средствах и финансовых ресурсах. Более того, каждая транзакция депозита, совершенная людьми в сети доставки агентов в петлевых депозитных машинах, отслеживается, что обеспечивает бесперебойную работу. Петлевые машины имеют простой в использовании цифровой интерфейс, который требует минимальных предварительных знаний для работы, что позволяет вашему персоналу быстро освоить и без труда использовать депозитные машины.
Приложение Loop также можно использовать как самостоятельный продукт в вашей сети агентов по выдаче наличных и по доставке наличных, чтобы в режиме реального времени обеспечить видимость всего процесса управления наличностью – получение наличных/инкассация, выдача наличных, выдача наличных и оплата наличными. доставка в пути. Работая с Loop, предприятия могут просматривать список регулируемых услуг по доставке наличных, использовать функцию «служба доставки наличных рядом со мной» и бронировать услугу автомобиля CIT для перевозки денег прямо из приложения Loop. Быстрорастущие компании могут получить доступ к информации о своих наличных в пути в режиме реального времени и даже отслеживать доставку наличных в пути в режиме реального времени с помощью карт Google.
Кроме того, уполномоченные представители бизнеса могут просматривать запросы, обновлять время получения и возврата на условиях, удобных как для участников бизнеса, так и для клиентов. Loop позволяет предприятиям B2B отслеживать и выполнять операции с наличными в пути, управлять разногласиями и загружать депозитные квитанции. Предприятиям удобно просматривать всю историю выполненных заказов.
Оцифровка управления денежными средствами для быстрорастущих компаний, которые обрабатывают большие суммы наличных в рамках своих повседневных операций, может изменить правила игры — автоматизированный процесс оплаты, отслеживание заказов наложенным платежом, улучшенная коммуникация, повышенная безопасность, повышенная масштабируемость, повышенная эффективность, уменьшение количества ошибок и улучшение качества обслуживания клиентов.