Лизинг – удобный способ покупки транспортного средства
Памятка и пояснения арендатора для соискателя частной аренды
Взять на себя обязательство по лизингу – важное решение, сопряженное с риском. Мы хотели бы помочь вам в информированной подготовке этого решения.
- подумайте, для чего и на сколько вам нужна аренда и где взять деньги на ее погашение;
- предоставлять нам достоверную и достаточную информацию;
- уясните себе, какие расходы связаны с взятием в аренду;
- принять во внимание возможность того, что ваше экономическое положение может ухудшиться, и вы должны быть в состоянии оплатить аренду даже в этой ситуации;
- внимательно прочитайте все документы по аренде (договор, информационный лист и т.д.) перед тем, как подписать.
Неразрешимых проблем и ситуаций нет, а есть разные возможности — мы ваш партнер по сотрудничеству, к которому вы должны своевременно обратиться, даже если у вас возникли трудности с погашением арендной платы.
Вы имеете право запросить информацию о наших условиях лизинга и получить разъяснения как до заключения договора, так и в течение его действия. Если у Вас возникнут вопросы, свяжитесь с нами по общим контактам SEB.
Обязательно ознакомьтесь с прейскурантом SEB Leasing, который можно найти на сайте SEB Pank и в офисах банка SEB.
При чтении условий кредита обратите особое внимание на следующее.
1. Информационный лист европейского стандарта потребительского кредита
Перед подписанием договора аренды мы предоставим вам личный информационный лист европейского стандарта потребительского кредита. Это краткое изложение наиболее важных условий договора аренды. Внимательно прочитайте информацию на информационном листе.
2. Риск снижения платежеспособности
Подумайте, как вы справитесь с погашением арендной платы, если общая экономическая ситуация ухудшится, ваша зарплата или другой доход уменьшится или ваши расходы увеличатся.
Подумайте о расходах, связанных с содержанием и обслуживанием арендованного автомобиля: техническое обслуживание, ремонт, топливо, страховка, технический осмотр, замена шин и т.
д.
Обратите внимание! Препятствия в использовании арендованного автомобиля не освобождают вас от выполнения договора и уплаты арендных платежей.
Если начинают возникать трудности с оплатой, пожалуйста, немедленно свяжитесь с нами. Обязательно свяжитесь с нами немедленно, например, если ваши трудовые отношения внезапно прекратились, или если против вас было возбуждено исполнительное производство или на ваш банковский счет был наложен арест. Вместе мы найдем лучший выход из сложившейся ситуации.
3. Виды договора аренды
Капитальный лизинг – подходит, если есть желание стать собственником транспортного средства по окончании срока лизинга. Здесь вы оплачиваете стоимость транспортного средства с процентами в течение срока лизинга, а когда все платежи произведены, вы становитесь владельцем транспортного средства. Есть возможность уменьшить размер ежемесячных платежей, оставив больший платеж (остаточную стоимость) в конце срока аренды.
Оперативный лизинг – подходит, если вы хотите использовать транспортное средство в течение срока лизинга без обязательств по его приобретению.
Здесь транспортное средство не так называемо выкупается путем уплаты лизинговых платежей, а вы используете транспортное средство за вознаграждение, а в конце срока лизинга есть оговоренная остаточная стоимость, которую арендатор не должен платить. По истечении срока аренды транспортное средство должно быть возвращено, если не согласовано продление срока использования или покупка транспортного средства.
Оперативный лизинг может сопровождаться ограничениями на использование транспортного средства (например, ограничением пробега). При возврате автомобиль должен быть в том же состоянии и комплектации, что и при получении, с учетом естественного износа. При определении нормального износа мы в основном руководствуемся «Руководством по определению естественного и неестественного износа транспортных средств», которое доступно на веб-сайте SEB.
Лизингодателем является AS SEB Liising (далее SEB Liising).
4. Разовые расходы, связанные с заключением договора аренды
При заключении договора Вы оплачиваете стоимость договора в размере и сроки, указанные в договоре. Также при аренде подержанного автомобиля могут быть добавлены расходы на регистрацию арендованного транспортного средства и плата за отчет об оценке до заключения договора.
5. Последствия выхода из договора аренды
Вы имеете право отказаться от договора аренды в течение 14 дней после его подписания. На этот раз вам дается время подумать о том, чтобы взять на себя обязательство по аренде. Если вы воспользуетесь правом отказа и продавец уже передал вам автомобиль, автомобиль должен быть возвращен продавцу сразу после подачи заявления об отказе. Если возвращенный автомобиль поврежден или его стоимость уменьшилась по какой-либо другой причине, вам должны возместить ущерб.
6. Особые условия договора лизинга
Договор аренды может содержать особые условия.
Содержанием специального условия может быть условие, точное соблюдение которого вами важно для сохранения действия договора, и в случае нарушения которого мы обязательно потребуем неустойку по договору или расторгнем договор в экстренном случае.
7. Процент и его изменение
Проценты — это плата, которую вы платите за пользование кредитом. Процентная ставка указывается в договоре аренды. Проверьте договор, чтобы узнать, является ли процентная ставка фиксированной (т. е. неизменной в течение всего срока аренды) или нефиксированной (переменной в течение срока аренды).
Нефиксированная процентная ставка состоит
- из плавающая базовая процентная ставка, т. е. Euribor и
- от индивидуальной фиксированной процентной маржи.
Период времени, по истечении которого может измениться euribor, зависит от того, какой период euribor вы выбрали. Например, новое значение шестимесячного Euribor фиксируется каждые шесть месяцев. Определенная таким образом процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться каждые полгода, а также уменьшать или увеличивать размер лизингового платежа.
Таким образом, увеличение ставки Euribor означает более высокую стоимость погашения лизинга.
Наш опыт показывает, что кредиты, взятые при низких базовых процентных ставках (Euribor), скорее всего, в будущем подорожают, потому что минимумы не продлятся долго.
Наши лизинговые договоры не содержат условия, которое останавливало бы рост процентной ставки на любом уровне в случае повышения базовой процентной ставки. Мы считаем базовую процентную ставку с отрицательным значением равной нулю.
Подумайте, сможете ли вы по-прежнему вносить арендные платежи, если процентная ставка увеличится до пяти процентов. Здесь вам поможет лизинговый калькулятор, который позволяет проиграть разные сценарии изменения процентной ставки.
Для того, чтобы вы застраховали риск роста Euribor, мы предлагаем фиксирование процентной ставки. В этом случае процентная ставка является фиксированной и состоит из
- от индивидуальной фиксированной процентной маржи и
- от фиксированной базовой процентной ставки, которую мы рассчитываем на основе котируемых процентных ставок по кредитам в евро на международных финансовых рынках.
Если вы хотите контракт с фиксированной базовой ставкой
- завершить его полностью или частично досрочно, т.е. вернуть кредит вне графика или
- изменить фиксированную ставку на переменную или
- сократить срок аренды,
и рыночная процентная ставка ниже фиксированной процентной ставки, оговоренной в договоре при внесении вышеупомянутых изменений, то SEB Leasing имеет право потребовать от вас разницу в процентной ставке. По тому же принципу при расторжении договора также должна быть уплачена комиссия за процентную разницу.
Рыночная процентная ставка – это фиксированная процентная ставка, котируемая на международном денежном рынке по кредитам в евро на оставшийся период до окончания срока действия фиксированной базовой процентной ставки. Вы можете запросить у нас рыночную процентную ставку в любое время.
Мы начисляем проценты с момента, когда вы получили автомобиль или когда мы заплатили продавцу за автомобиль.
Поскольку точное время выплаты продавцу или приемки автомобиля неизвестно, сумма выплаты процентов за первые периоды в графике платежей по договору может реально измениться. Поэтому мы начинаем выставлять счета по процентам после получения акта приема-передачи автомобиля и, при необходимости, корректируем выплату процентов за первые периоды со счетом-фактурой.
Если базовая процентная ставка отсутствует, ее публикация приостановлена или предполагается к прекращению, она не может быть использована, существенно изменилась методика ее расчета или не может быть применена по иному обстоятельству, не зависящему от арендодателя, мы можем заменить базовую процентную ставку новой базовой процентной ставкой, разумно выбранной арендодателем, и при необходимости изменить, а также условия начисления процентов, сообщив вам о дате начала действия новой базовой процентной ставки (замена день). Права и обязанности, вытекающие из замены, указаны в договоре аренды, включая право расторгнуть договор в течение 60 дней с момента получения уведомления и выполнения всех обязательств, вытекающих из договора.
8. Использование кредита
Независимо от типа договора лизинга, SEB Liising купит выбранный вами автомобиль у указанного вами продавца. Покупную цену мы выплачиваем продавцу после заключения договора лизинга и купли-продажи, регистрации транспортного средства на имя SEB Leasing и получения первоначального взноса и платы за подписание договора. В зависимости от условий сделки уплата покупной цены может быть связана с другими условиями (например, приемка автомобиля у продавца, истечение срока отказа). Более подробные условия оплаты продажной цены содержатся в договоре купли-продажи между SEB Liising и продавцом, наиболее важные условия которого (включая оплату продавцу) также отражены в договоре лизинга.
Уплата продажной цены продавцу означает получение вами кредита.
9. Погашение кредита и график платежей
Кредит, проценты, кредит с НДС или НДС, связанные с договором лизинга, плата за подписание договора и, если согласовано, оплата за страхование производится в виде лизинговых платежей.
Суммы и сроки уплаты лизинговых платежей мы отражаем в графике платежей, который также доступен Вам в интернет-банке SEB. Как правило, уплата платежей определяется либо аннуитетом, либо принципом графика равных основных платежей. Суммы платежей, отображаемые в графике платежей, могут измениться, если будет скорректирован процентный платеж или страховой платеж.
При аннуитетном графике вы платите единовременный платеж (аннуитетный платеж) в день платежа, который обычно состоит из кредитного платежа, НДС или кредита с НДС и процентов. При таком графике в первые годы лизингового периода доля процентных платежей выше, а кредитные платежи составляют меньшую часть аннуитетного платежа.
По истечении срока аренды происходит обратное распределение.
В случае графика с равными основными платежами вы платите один кредитный платеж в день платежа за весь период аренды, плюс проценты и НДС или кредит с НДС. Таким образом, арендные платежи различаются в дни платежа.
Если вам предоставлена отсрочка платежа в течение периода лизинга, вы будете платить нам только процентные платежи и, по согласованию, страховые платежи. В этот период кредитовый остаток по аренде уменьшается медленнее (по сравнению с периодом, когда нет платежных каникул), в связи с чем увеличивается общая стоимость процентов, уплачиваемых на сумму кредита.
Для оплаты лизингового платежа SEB Liising будет высылать вам счет в интернет-банк, на адрес электронной почты или в электронную среду для выставления счетов перед каждым платежным днем. Пожалуйста, свяжитесь с нами, если счет-фактура не дошел до вас, потому что неполучение счета-фактуры не освобождает вас от уплаты арендной платы.
Для оплаты лизинговых платежей мы также предлагаем возможность заключить в банке SEB договор о постоянном платеже э-счета, который позволяет оплачивать э-счета, выставленные SEB Liising, постоянным платежным поручением.
Обращаем ваше внимание на то, что в случае возникновения задолженности SEB Liising имеет право, на основании полномочий в договоре аренды, самостоятельно осуществить перевод с ваших расчетных счетов в банке SEB.
10. Дополнительные обязательства в связи с арендой
Арендуемый автомобиль должен быть застрахован дорожно-транспортным и имущественным страхованием (каско) на условиях, указанных в договоре аренды. Для того, чтобы доказать действительность страхования, вы должны предоставить нам копию страхового полиса для прямого страхования. Наличие действующей страховки очень важно, так как кредит обеспечивается арендованным транспортным средством, и в наших интересах возместить возможный ущерб, связанный с транспортным средством. Если вы не выполните страховое обязательство и, при необходимости, предоставите нам копию полиса, мы предъявим вам иск о заранее оцененных убытках. Если страховщик или иное лицо не возмещает убытки, вы должны оплатить финансовые требования, вытекающие из договора аренды, в течение 10 дней с момента подачи требования.
Вы можете заключить договор страхования через SEB Liising* и оплачивать страховые взносы вместе с лизинговыми платежами. В этом случае вам не нужно предоставлять дополнительные доказательства выполнения страхового обязательства.
* AS SEB Liising действует как брокер по страхованию транспортных средств и включен в список страховых агентов Финансовой инспекции, с которым можно ознакомиться на сайте www.fi.ee. Страхование осуществляет PZU Kindlustus (эстонский филиал AB «Lietuvos draudimas»).
Чтобы использовать арендованное транспортное средство на условиях, отличных от обычных (например, передать транспортное средство лицу, не указанному в качестве пользователя в свидетельстве о регистрации, использовать транспортное средство в иностранном государстве или для специальной цели), необходимо запросить согласие SEB. Лизинг заранее. Более подробные требования к использованию транспортного средства включены в договор лизинга. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора лизинга и запросите дополнительные разъяснения у менеджера по аренде.
Как правило, выдача согласия является платной.
11. Постоянные затраты периода лизинга
К арендным платежам добавляются следующие постоянные расходы, связанные с исполнением договора аренды:
- стоимость проезда ТС и КАСКО в размере, установленном страховщиком;
- Стоимость услуги постоянного платежа по э-счету согласно прейскуранту SEB Pank;
- другие расходы, связанные с транспортным средством, такие как техническое обслуживание, ремонт, топливо, технический осмотр, замена шин и т. д.
12. Изменение условий договора аренды
Как правило, условия договора изменяются с согласия обеих сторон, и это изменение фиксируется в приложении к договору. Как правило, за изменение условий взимается плата.
13. Досрочное исполнение обязательств, в том числе срок уведомления и сборы
Досрочное расторжение договора лизинга, как правило, возможно только в случае выкупа транспортного средства или нахождения на него покупателя.
Сроки уведомления и сборы зависят от типа договора аренды и процентной ставки.
Фиксированный процент |
Нефиксированный процент |
|---|---|
|
Уведомление минимум за 3 рабочих дня. Текущая аренда Только по соглашению сторон. |
Уведомление минимум за 3 рабочих дня.
Обратите внимание минимум на 3 месяца. |
14. Возможные последствия нарушения договора аренды, расходы, связанные с нарушением
Если вы не оплатите платежи, указанные в договоре, вовремя, мы можем взимать с вас пеню за просрочку платежа. Мы рассчитываем соответствующую сумму от просроченных платежей, исходя из ставки просрочки платежа, указанной в договоре. Если задержка также причинила ущерб, вы возместите ущерб в дополнение к задержке.
Если у вас возникнет задолженность, мы сначала отправим вам напоминание. В случае, если задолженность останется непогашенной, мы направим вам письмо с требованием об уплате долга и сообщим о долге лицу, гарантирующему договор, например, поручителю.
Мы информируем держателя регистра дефолтов (например, AS Creditinfo Eesti) о просроченных платежах, которые длятся более 45 дней.
При нарушении вами неденежного обязательства мы имеем право установить штраф в размере, указанном в договоре.
15. Право расторжения договора аренды и его последствия
Мы имеем право расторгнуть договор лизинга в экстренной ситуации, например, если вы частично или полностью задержите как минимум три последовательных платежа или если вы не выполните свое страховое обязательство. Другими основаниями для расторжения договора могут быть повреждение арендованного транспортного средства или значительное снижение его стоимости, предоставление недостоверной информации, невыполнение важных обязательств, вытекающих из договора лизинга или других договоров, заключенных с SEB Leasing, и т.д.
Если мы не найдем подходящего решения в ситуации расторжения договора лизинга и вы не вернете кредит и не оплатите другие требования, SEB Liising имеет право потребовать возврата арендованного автомобиля и покрытия возникающих требований.
из договора аренды за счет его продажной цены. Если продажной цены недостаточно для оплаты претензий или если передача транспортного средства невозможна (например, уничтожение), вы должны оплатить претензии из собственных средств. Порядок продажи описан в договоре аренды.
В случае просрочки возврата автомобиля мы имеем право взимать комиссию в размере до 1% от первоначальной стоимости автомобиля за каждый день просрочки, плюс НДС. Кроме того, вы должны нести другие расходы, связанные с возвращением владения транспортным средством, транспортировкой транспортного средства, оценкой стоимости, подготовкой его к продаже и продажей. Если возвращенный автомобиль имеет дефекты сверх нормального износа, вы обязаны устранить дефекты или возместить стоимость их устранения. Если лимит пробега в договоре превышен, будет добавлена согласованная плата за превышение этого лимита. Все расходы, связанные с расторжением договора аренды и взысканием долга, несете вы
Если возврат задерживается более чем на один месяц, SEB Leasing имеет право отказать в приеме транспортного средства, и в этом случае право собственности на транспортное средство переходит к вам после выполнения обязательств по договору лизинга.
Если договор лизинга гарантирует третье лицо (например, поручитель), мы требуем от него также выполнения финансового обязательства.
16. Жалобы и споры
Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться на сайте www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.
Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (Сыле 23а, 10614 Таллинн; www.ttja.ru/) или в Финансовую инспекцию (Эндла, 10а, 10122 Таллинн; www.fi.ee).
При разрешении споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей и технического надзора Комиссию по потребительским спорам или в суд.
Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://ec.europa.eu/consumers/odr/main/index.cfm?event=main.home2.show.
Лизинговый калькулятор для физических лиц, как определить ежемесячный платеж за авто
Но, если вы решили приобрести автомобиль в лизинг или кредит, то без финансовых расчетов вам не обойтись. Не имея опыта в данной сфере, узнать величину ежемесячного платежа будет непросто, ведь к основному покрытию долга нужно будет рассчитать оплату процентной ставки и учесть дополнительные платежи. Онлайн калькулятор для подсчета платежей по лизингу или кредиту проведет все необходимые расчеты автоматически и поможет принять наиболее взвешенное решение.
Самое первое, что вам понадобится сделать при покупке авто, — это определить свой бюджет после оплаты всех налогов и вычета обязательных платежей. Проанализируйте, сколько вы смогли накопить денег за прошлый год. Также проанализируйте объем своих расходов и доходов.
Узнав примерную сумму свободных денег, вам будет легче понять, сможете вы справиться с погашением лизинга или нет. Но не забывайте, что погашение лизинга или кредита – это еще не все расходы, которые вам предстоят. Вместе с погашением лизинга вам придется оплачивать страховку на авто, обслуживание, заправлять горючим топливом. А лизинговый калькулятор поможет отобразить реальную стоимость всех затрат, кроме заправки топливом.
Использование лизингового калькулятора
Принцип действия лизингового калькулятора для покупки авто подобен работе калькулятора по кредитам. Оба устройства работают онлайн и размещаются на официальных страницах лизингодателей и кредиторов. Чтобы воспользоваться устройством, в него достаточно ввести желаемые данные: период погашения, размер процентной ставки, основную стоимость кредита или лизинга, а также величину первоначального взноса, если программа по лизингу или кредиту подразумевает такой платеж. После этого калькулятор лизинга вычислит для вас размер ежемесячного платежа и представит полученную сумму на экране.
Зная, какое количество денег вам придется отдавать каждый месяц в счет погашения лизинга, вы сможете легко определить, справитесь вы с такими расходами или нет.
При помощи такого калькулятора вы также сможете сравнивать несколько программ лизинга или кредита одновременно, анализируя выгодность каждого. Просчитать вручную каждое предложение, а потом сравнить показатели – будет слишком сложно особенно для тех, кто далек от математики.
Что нужно учитывать при работе с лизинговым калькулятором?
Каким бы калькулятором онлайн вы не воспользовались (лизинговым или кредитным), вы должны иметь ввиду, что все полученные результаты будут лишь приблизительными. После того, как все документы о платежеспособности заемщика будут предоставлены, кредитор или лизингодатель установить индивидуальный размер процентной ставки.
Что пользователь лизинга может себе позволить?
Самое главный факт, который не стоит забывать заемщику при оформлении лизинга – это то, что он не является юридическим владельцем авто, а только пользователем.
Полностью завладеть авто транспортом заемщик сможет после того, как будет погашен весь долг по лизингу. В стоимость лизинга войдет не только цена авто, но и проценты кредитора за использование денег, а также сопутствующие расходы.
Если говорить об авто кредите, то, не рассчитав свои финансовые возможности, вы рискуете потерять не только авто, но и все деньги, которые заплатите в виде ежемесячных платежей. Иногда заемщики даже после того, как распрощались со своим авто, продолжают выплачивать долг по кредиту. Поэтому лучше несколько раз проанализировать свой доход и рассчитать разные варианты погашения кредита или лизинга.
Лизинговый калькулятор в SEB банке
Действительно предложения по авто лизингу в банках Латвии отличаются друг от друга, но и в то же время все программы находятся внутри общих рамок. Если вы обратитесь со своими документами к разным кредиторам и поинтересуетесь, во сколько вам обойдется конкретное авто, то общая стоимость авто в лизинг будет примерно одинаковая.
Исключение лишь составят программы лизинга, в которых имеются дополнительные условия комфорта или отсутствуют стандартные (цена будет больше или меньше соответственно).
Но больше всего нас заинтересовало предложение по авто лизингу от SEB банка, который, как ни странно, тут же предлагал и авто кредит. Форма для введения данных клиента была общая. А уже само вычисление ежемесячного платежа проводилось как для авто лизинга, так и для авто кредита.
Для подсчета нам понадобилось ввести такие параметры, точнее, перетянуть ползунок на нужные показатели:
- Стоимость авто (14 000 евро).
- Размер первоначального платежа (2 800 евро).
- Период погашения кредита или лизинга (5 лет).
- Тип авто (новый или подержанный).
Указав, что мы приобретаем подержанное авто, нам были предоставлены следующие сведения:
- По авто лизингу в месяц нам пришлось бы платить 211 евро.
- По авто кредиту в месяц нам пришлось бы платить 238 евро.
Можно заметить, что разница между этими платежами небольшая, всего лишь 27 евро, но авто лизинг потребовал от нас дополнительных расходов на:
- Полис KASKO – 40 евро в месяц. Авто кредит не обязывает оформлять данный пакет страхования.
- Оценка авто – 35 евро. При авто кредите оценка не обязательна.
- Процентная ставка по авто лизингу составила 5%, а по авто кредиту – 10%.
Но изначально клиент может воспользоваться одной простой формой лизингового калькулятора, где потребуется ввести: стоимость авто, процентную ставку, период погашения, размер первоначального взноса и вид лизинга. Как только будут посчитаны изначальные данные, вы сможете добавить для сравнения еще одни данные или попросить лизинговый калькулятор представить вам график платежей.
Процентная ставка – она будет назначена вам индивидуально, но она останется неизменной на протяжении всего периода погашения авто лизинга.
Оставшаяся стоимость – это цена авто, за которую лизингодатель может полностью приобрести транспортное средство, если он изначально оформил оперативный авто лизинг (долгосрочную аренду).
В панели управления одна из вкладок под названием «Виды лизинга» SEB банк предлагает наглядно сравнить, во сколько обойдется клиенту оперативный и финансовый лизинг. Для примера банк подставляет одинаковые значения, указывает один и тот же размер дополнительных платежей, срок погашения. В итоге поучается, что финансовый лизинг в месяц будет обходиться в 161 евро, в то время, как по оперативному авто лизингу платеж составит лишь 122 евро. Но при финансовом лизинге уже по прошествии 5 лет авто будет полностью выкуплено, а при оперативном — клиенту нужно будет доплатить еще 2500 евро, чтобы автомобиль полностью стал его собственным.
В итоге полная стоимость авто при оперативном лизинге составит 10 970 евро, а при финансовом – 10 810 евро. Сравнив эти суммы, можно сказать, что разница не является существенной.
Но все подобные цифры, вычисления и сравнения нам стали доступны только после того, как мы воспользовались лизинговым калькулятором. При помощи него мы смогли понять, насколько выгоден авто лизинг по сравнению с авто кредитом и как отличаются 2 основных вида лизинга.
Вывод: лизинговый калькулятор – мощный инструмент для любого желающего обзавестись авто при помощи лизинга или кредита, поэтому мы настоятельно рекомендуем пользоваться этим устройством для нахождения более выгодного варианта для покупки авто.
Сколько стоит аренда автомобиля? – Forbes Advisor
Андреа РикьеАндреа РикьеСотрудник Forbes Advisor
Андреа Рикье – нью-йоркский писатель, освещающий ипотеку и рынок жилья для Forbes Advisor. Ранее она была в Dow Jones MarketWatch, на рынке жилья и финансовых рынках. До этого она освещала макроэкономические и центральные банки для Investor’s Business Daily и муниципальные облигации для Debtwire.
Советник Forbes
Обновлено: 5 июля 2022 г.
, 9:50
Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Вам может быть интересно, сколько будет стоить аренда автомобиля. Используйте наш калькулятор, чтобы лучше подготовиться к составлению бюджета, к переговорам с дилерами и другими продавцами, а также чтобы помочь вам рассмотреть все варианты, доступные при покупке нового автомобиля.
Калькулятор аренды автомобиля
Как рассчитывается платеж по аренде автомобиля?
В любой аренде автомобиля есть много переменных, но наиболее важными из них являются текущая цена автомобиля, его предполагаемая стоимость в конце аренды, продолжительность аренды и процентная ставка. Однако важно отметить, что всегда будут сборы, связанные с любой арендой, которые варьируются от продавца к продавцу.
Условия лизинга автомобилей, которые вы должны знать
Ниже приведены основные условия, которые вам необходимо знать при поиске лизинга автомобилей.
Денежный фактор
Денежный фактор при аренде автомобиля — это финансовые расходы, которые вы будете платить. Грубо говоря, если вы умножите денежный фактор на 2400, вы получите эквивалентную годовую процентную ставку (APR), которая является более понятным способом выражения общей стоимости финансирования.
Денежный фактор обычно отображается как очень небольшое число, начинающееся с десятичной точки, например 0,00167, что соответствует 4% (2400 x 0,00167).
Денежный фактор является предметом переговоров, но он также основан на вещах, которые важны для кредиторов, например, на вашем кредитном рейтинге.
Остаточная стоимость
Остаточная стоимость автомобиля – это ожидаемая стоимость автомобиля в конце срока аренды. Кредиторы оценят, сколько стоит ваш автомобиль к тому времени, когда вы закончите с ним, чтобы рассчитать общую стоимость аренды.
Амортизация
Автомобили теряют свою ценность в ту же минуту, когда они используются, благодаря износу и тому факту, что более новые модели и лучшие технологии делают старые автомобили менее ценными.
Этот процесс называется амортизацией. По большинству оценок, автомобили обесцениваются примерно на 20% в первый год владения и теряют около 60% своей стоимости в течение первых пяти лет.
Кредиторы и дилеры должны иметь представление о том, насколько ваш автомобиль обесценится к моменту окончания срока аренды, чтобы рассчитать стоимость автомобиля в этот момент.
Плата за аренду
При аренде любого автомобиля вам придется заплатить несколько сборов, часть из которых может быть предметом переговоров.
- Плата за приобретение: Как и в случае с большинством кредитов, существуют административные расходы, связанные с организацией финансирования. Эта плата может составлять от 300 до 1000 долларов. Обычно это не подлежит обсуждению, но часто вы можете включить его в стоимость аренды, а не платить вперед. Это будет стоить дороже в долгосрочной перспективе, так как вы будете платить проценты по нему.
- Плата за документацию: С вас может взиматься плата за документацию, которая по существу аналогична плате за приобретение. Если вы, вы должны попытаться договориться об этом.
- Гарантийный депозит: Так же, как и при заключении договора об аренде дома, некоторые кредиторы потребуют в качестве залога месячный платеж. Эти деньги можно использовать для компенсации таких вещей, как дополнительный пробег или чрезмерный износ автомобиля.
- Плата за утилизацию: Это также может быть известно как плата за возврат, и это именно то, что есть. Он охватывает очистку и любую административную обработку, когда вы возвращаете автомобиль дилеру. Ожидайте заплатить несколько сотен долларов.
Если вы, вы должны попытаться договориться об этом.Сравните ставки и сэкономьте на автокредите
Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.
Узнать больше
Плюсы и минусы лизинга автомобиля
| Как правило, ежемесячные платежи ниже, чем при покупке автомобиля | Вы никогда не владеете активом полностью, когда сдаете его в аренду |
| Сдаваемые в аренду автомобили, как правило, более новые или новейшие модели | Со временем вы будете платить больше за аренду, чем за покупку, отчасти потому, что вы используете автомобиль в течение наиболее дорогостоящей части его жизненного цикла, а отчасти из-за сборов, связанных с лизингом |
| Это поможет вам позволить себе более дорогой и качественный автомобиль, чем если бы вы купили его сразу | Как правило, если вы владеете автомобилем, у вас больше гибкости, в том числе в отношении пробега и настройки | .
| Ваше соглашение об аренде может включать бесплатное техническое обслуживание, которое в противном случае вы оплачивали бы из своего кармана | — |
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Сколько стоит аренда автомобиля стоимостью 45 000 долларов?
Используя наш калькулятор, мы вводим первоначальный взнос в размере 5000 долларов США, предполагаемую остаточную стоимость в размере 25000 долларов США, процентную ставку 7% и срок 36 месяцев (три года). Это привело к ежемесячному платежу в размере 606 долларов США до вычета налогов. Вы можете скорректировать эти предположения по своему усмотрению, чтобы они лучше соответствовали вашей собственной ситуации.
Стоит ли брать машину в аренду?
Это зависит от ваших финансов и ваших предпочтений. У лизинга есть несколько существенных недостатков. Вы связаны более строгими условиями, чем если бы вы купили автомобиль, и со временем вы будете платить больше, чем за владение.
Тем не менее, лизинг дает вам вариант с меньшими затратами на техническое обслуживание, который часто более экономичен в ежемесячном исчислении. Если вы в состоянии либо купить, либо арендовать, вы можете использовать наш калькулятор, чтобы узнать, сколько это будет стоить вам, и сопоставить это со своими внутренними ощущениями.
В какое время года лучше арендовать автомобиль?
Многие дилеры предлагают скидки в определенные праздничные дни, особенно те, которые связаны с трехдневными выходными. Вы, наверное, видели рекламу сделок ко Дню президента, распродаж ко Дню памяти, распродажам ко Дню труда и тому подобное.
Вы также можете найти лучшие предложения ближе к концу календарного года. Дилеры могут предлагать льготы в честь Черной пятницы, и к декабрю многие пытаются выполнить квоты продаж на конец квартала и года.
Другая стратегия заключается в том, чтобы стремиться к аренде вскоре после появления новой модели. Это связано с тем, что его остаточная стоимость или стоимость автомобиля в конце аренды является самой высокой.
Это сэкономит вам немного денег в течение срока аренды.
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.
Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Андреа Рикье — журналист из Нью-Йорка, освещающий ипотеку и рынок жилья для Forbes Advisor. Ранее она была в Dow Jones MarketWatch, на рынке жилья и финансовых рынках. До этого она освещала макроэкономические и центральные банки для Investor’s Business Daily и муниципальные облигации для Debtwire.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor.
Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.
. Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.
Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?
Рассчитать ежемесячные платежи по аренде автомобиля
Этот калькулятор попытается рассчитать ежемесячный платеж за автомобиль, который вы собираетесь арендовать. Мы также предлагаем калькулятор аренды или покупки, который позволяет быстро сравнить стоимость аренды автомобиля и его покупки.
Покупатели также могут просмотреть текущие ставки автокредита ниже.
Расчет ставокТекущие ставки по автокредитам
Как выглядит договор аренды?
Если вы ищете новый автомобиль, я уверен, что лизинг стал одним из жизнеспособных вариантов. Но лизинг автомобиля может быть для вас правильным выбором, а может и нет, поэтому давайте рассмотрим некоторые основные понятия, чтобы лучше понять весь процесс. Что может быть лучше, чем взглянуть на фактическое соглашение об аренде.
Это было предоставлено доброй душой, которая чувствовала себя неподготовленной при аренде своего автомобиля, и он хотел просветить тех, кто подумывал о том, чтобы сделать тот же шаг. Ниже я рассмотрю некоторые условия аренды, которые могут показаться вам греческими.
Не забывайте об оплате. Пожалуйста,
Прежде всего, лизинг похож на аренду… по истечении оговоренного срока вы ничем не владеете. В этот момент вам нужно будет найти другой автомобиль. Если вы действительно любили свой арендованный автомобиль, у вас есть возможность купить его по согласованной остаточной стоимости , которая является стоимостью автомобиля в конце лизинга. За покупку автомобиля может взиматься плата. Если вы решите не покупать, вы можете сдать его и уйти, при условии, что ваш автомобиль находится в первозданном состоянии. Если у вас есть царапины или повреждения, вы доплачиваете за чрезмерный износ . Вы можете обсудить эту тему с дилером, прежде чем подписать пунктирную линию.
Ваше представление о чрезмерном износе может отличаться от его. Также очень важно обслуживать двигатель, как указано в руководстве. Вы несете ответственность за техническое обслуживание. Мелким шрифтом видно, что есть еще плата за превышение пробега . В этом примере указано ограничение в 10 000 миль, но многие договоры аренды имеют лимит от 12 000 до 15 000 миль в год. Плата за превышение лимита составляет от 10 до 25 центов за милю. Контракты, которые заканчиваются досрочно, также имеют плата за досрочное расторжение , из-за чего арендаторам становится дороже возвращать автомобили до истечения срока их действия. Кроме того, если вы решите не покупать автомобиль по окончании срока аренды, с вас будет взиматься утилизационный сбор в размере . О, и не забывайте, что также будет сбор за приобретение , сбор за регистрацию , сбор за документ и, возможно, сбор за шину .
Любые из этих других непредвиденных расходов будут добавлены к тем, которые выражены в приведенном выше калькуляторе.
Ежемесячный платеж не самый важный фактор
Меньшие ежемесячные платежи обычно являются причиной, по которой большинство людей склоняются к аренде автомобилей. Это то, на чем дилеры хотят, чтобы вы сосредоточились. Но низкие ежемесячные платежи — это только часть картины. Когда вы покупаете автомобиль, самым важным числом является договорная цена. Лизинг ничем не отличается. Такие сайты, как NADA Guides и kbb.com, могут помочь вам найти справедливую цену покупки автомобиля, который вы рассматриваете. Капитализированная стоимость – это согласованная покупная цена плюс некоторые налоги и сборы. Уменьшение капитализированных затрат — это сделки по обмену, авансовые платежи и скидки, которые уменьшают общую капитализированную стоимость.
Ваш ежемесячный платеж определяется разницей между капитализированной стоимостью и остаточной стоимостью и процентной ставкой, называемой денежным коэффициентом .
Ваши ежемесячные платежи будут ниже, если вы уменьшите капитализированную стоимость или увеличите остаточную стоимость. Это довольно странно, но федеральные правила не требуют, чтобы дилер показывал формулу для расчета вашего платежа. Если вы хотите знать, будьте настойчивы и заранее сообщите дилеру, что вы ожидаете прозрачности.
Денежный коэффициент
Денежный коэффициент — это альтернативный способ выражения процентных ставок. Вместо того, чтобы указывать фактическую процентную ставку, указывается гораздо меньшее число, чтобы стоимость выглядела или ощущалась меньше. Число денежного фактора необходимо умножить на 2400, чтобы получить фактическую годовую процентную ставку кредита.
Откуда 2400?
- 12 * 2 * 100
- 12 месяцев в году
- 2 для получения среднего значения за 12 месяцев
- 100 для выражения целого числа (или его части) в процентах
| Денежный фактор | Процентная ставка | Денежный фактор | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| 0,000 | 0,00% | 0,0051 | 12,24% |
| 0,001 | 0,24% | 0,0052 | 12,48% |
| 0,002 | 0,48% | 0,0053 | 12,72% |
| 0,0003 | 0,72% | 0,0054 | 12,96% |
| 0,0004 | 0,96% | 0,0055 | 13,20% |
| 0,0005 | 1,20% | 0,0056 | 13,44% |
| 0,0006 | 1,44% | 0,0057 | 13,68% |
| 0,0007 | 1,68% | 0,0058 | 13,92% |
| 0,0008 | 1,92% | 0,0059 | 14,16% |
| 0,0009 | 2,16% | 0,0060 | 14,40% |
| 0,0010 | 2,40% | 0,0061 | 14,64% |
| 0,0011 | 2,64% | 0,0062 | 14,88% |
| 0,0012 | 2,88% | 0,0063 | 15,12% |
| 0,0013 | 3,12% | 0,0064 | 15,36% |
| 0,0014 | 3,36% | 0,0065 | 15,60% |
| 0,0015 | 3,60% | 0,0066 | 15,84% |
| 0,0016 | 3,84% | 0,0067 | 16,08% |
| 0,0017 | 4,08% | 0,0068 | 16,32% |
| 0,0018 | 4,32% | 0,0069 | 16,56% |
| 0,0019 | 4,56% | 0,0070 | 16,80% |
| 0,0020 | 4,80% | 0,0071 | 17,04% |
| 0,0021 | 5,04% | 0,0072 | 17,28% |
| 0,0022 | 5,28% | 0,0073 | 17,52% |
| 0,0023 | 5,52% | 0,0074 | 17,76% |
| 0,0024 | 5,76% | 0,0075 | 18,00% |
| 0,0025 | 6,00% | 0,0076 | 18,24% |
| 0,0026 | 6,24% | 0,0077 | 18,48% |
| 0,0027 | 6,48% | 0,0078 | 18,72% |
| 0,0028 | 6,72% | 0,0079 | 18,96% |
| 0,0029 | 6,96% | 0,0080 | 19,20% |
| 0,0030 | 7,20% | 0,0081 | 19,44% |
| 0,0031 | 7,44% | 0,0082 | 19,68% |
| 0,0032 | 7,68% | 0,0083 | 19,92% |
| 0,0033 | 7,92% | 0,0084 | 20,16% |
| 0,0034 | 8,16% | 0,0085 | 20,40% |
| 0,0035 | 8,40% | 0,0086 | 20,64% |
| 0,0036 | 8,64% | 0,0087 | 20,88% |
| 0,0037 | 8,88% | 0,0088 | 21,12% |
| 0,0038 | 9,12% | 0,0089 | 21,36% |
| 0,0039 | 9,36% | 0,0090 | 21,60% |
| 0,0040 | 9,60% | 0,0091 | 21,84% |
| 0,0041 | 9,84% | 0,0092 | 22,08% |
| 0,0042 | 10,08% | 0,0093 | 22,32% |
| 0,0043 | 10,32% | 0,0094 | 22,56% |
| 0,0044 | 10,56% | 0,0095 | 22,80% |
| 0,0045 | 10,80% | 0,0096 | 23,04% |
| 0,0046 | 11,04% | 0,0097 | 23,28% |
| 0,0047 | 11,28% | 0,0098 | 23,52% |
| 0,0048 | 11,52% | 0,0099 | 23,76% |
| 0,0049 | 11,76% | 0,0100 | 24,00% |
| 0,0050 | 12,00% | 0,0101 | 24,24% |
Подходит ли вам лизинг?
Автомобили, которые имеют тенденцию быстро обесцениваться, например, спортивные автомобили, как правило, стоят дороже при аренде, в то время как автомобили, которые лучше сохраняют свою стоимость, обычно обходятся в аренду относительно дешевле.